Dal 1 ° gennaio 2009 in Germania è in vigore l'assicurazione sanitaria generale. Di conseguenza, tutti devono essere membri di un'assicurazione sanitaria legale o privata. Anche coloro che hanno un'assicurazione sanitaria legale possono scegliere tra diversi fornitori i cui servizi variano. Ma quanto costa l'assicurazione sanitaria e ci sono alternative all'assicurazione sanitaria obbligatoria per i dipendenti? Chiariamo queste e molte altre domande in un'intervista con l'esperto del controllo dei costi.
Cosa si intende per "assicurazione sanitaria obbligatoria"?
Controllo dei costi: secondo il codice di sicurezza sociale, il compito principale dell'assicurazione sanitaria legale è quello di "mantenere, ripristinare o migliorare la salute della persona assicurata". Ha lo scopo di garantire un'assistenza medica completa in base alle esigenze della persona assicurata. Tutti pagano nel sistema, a seconda del loro reddito. Ciò significa che i membri finanziariamente deboli hanno gli stessi vantaggi di quelli nella fascia di reddito superiore (comunità di solidarietà).
Tutti i lavoratori e dipendenti sono membri obbligatori per legge. Solo coloro che guadagnano oltre il limite assicurativo obbligatorio possono lasciare la GKV su propria richiesta e diventare un membro di un'assicurazione sanitaria privata. Anche i dipendenti pubblici e i lavoratori autonomi non sono obbligati a diventare membri, ma possono stipulare volontariamente un'assicurazione legale.
Quanto sono alti gli attuali contributi all'assicurazione sanitaria obbligatoria?
I prezzi per l'assicurazione sanitaria obbligatoria si basano sul reddito
Controllo dei costi: i contributi si basano sul reddito lordo. L' importo del contributo aumenta proporzionalmente al reddito , ma è previsto un tetto di valutazione. Questo era di 4.425 EUR al mese nel 2018 e 4.537,50 EUR nel 2019. Questa somma, che determina i premi assicurativi massimi da pagare, viene adeguata annualmente. Al di sopra di questo, i contributi rimangono gli stessi. In questo modo, il legislatore vuole creare un incentivo per i salariati più alti a rimanere nell'assicurazione sanitaria obbligatoria.
L' aliquota contributiva generale per tutte le assicurazioni sanitarie legali è stata del 14,6% uniforme della retribuzione lorda dal 1 ° gennaio 2015 . Poiché il principio di parità si applica in Germania, datori di lavoro e dipendenti ne sopportano ciascuno la metà , ovvero il 7,3 per cento.
Esempio: se guadagni 2.500 euro lordi, il contributo totale dell'assicurazione sanitaria è di 365 euro. Il datore di lavoro ne paga 182,50 EUR.
C'è anche un contributo aggiuntivo specifico per la cassa malattia. Anche questo viene misurato sulla base della retribuzione lorda e, dal 1 ° gennaio 2019, è nuovamente finanziato in egual misura dal datore di lavoro e dal dipendente.
I contributi aggiuntivi di tutte le casse malati legali sono gli stessi?
Controllo dei costi: No, questi variano, poiché l'aliquota contributiva generale per la maggior parte delle assicurazioni sanitarie non copre i costi . Per questo motivo le compagnie di assicurazione calcolano un premio aggiuntivo individuale.
Di seguito abbiamo elencato alcuni assicuratori sanitari e il loro sviluppo dei premi:
| Assicurazione sanitaria | Contributo aggiuntivo 2018 | Tasso di contribuzione 2018 | Contributo aggiuntivo 2019 | Tasso di contribuzione 2019 |
|---|---|---|---|---|
| hkk assicurazione sanitaria | 059 per cento | 15,19 per cento | 0,39 per cento | 14,99 per cento |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 per cento | 15,5 per cento | 0,7 per cento | 15,3 per cento |
| Debeka BKK | 0,9 per cento | 15,5 per cento | 0,8 per cento | 15,4 per cento |
| BARMER | 1,1 per cento | 15,7 per cento | 1,1 per cento | 15,7 per cento |
| Minatori | 1,1 per cento | 15,7 per cento | 1,1 per cento | 15,7 per cento |
Compagnie di assicurazione sanitaria aperte a livello regionale:
| Assicurazione sanitaria | Contributo aggiuntivo 2018 | Tasso di contribuzione 2018 | Contributo aggiuntivo 2019 | Tasso di contribuzione 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Sassonia-Anhalt | 0,3 per cento | 14,9 per cento | 0,3 per cento | 14,9 per cento |
| AOK Baden-Württemberg | 1,0 percento | 15,6 per cento | 0,9 per cento | 15,5 per cento |
| IKK North | 1,3 per cento | 15,9 per cento | 1,3 per cento | 15,9 per cento |
| AOK Renania / Amburgo | 1,4 per cento | 16,0 per cento | 1,1 per cento | 15,7 per cento |
| IKK sud-ovest | 1,5 per cento | 16,1 percento | 1,5 per cento | 16,1 percento |
Quanto puoi risparmiare con l'assicurazione sanitaria obbligatoria?
Controllo dei costi: poiché dall'inizio dell'anno i datori di lavoro pagano la metà dei contributi aggiuntivi, i potenziali risparmi sono ridotti. Se, ad esempio, la tua compagnia di assicurazione sanitaria richiede un contributo aggiuntivo dello 0,9 percento, puoi risparmiare solo circa 60 € all'anno passando alla cassa malati più economica con un reddito lordo di € 2.000.
Quali servizi offre l'assicurazione sanitaria obbligatoria?
L'assistenza di base copre tutte le aree importanti
Controllo dei costi: a causa delle prestazioni standard prescritte dallo stato, la disposizione nel GKV è quasi identica, indipendentemente dall'assicurazione. Copre tutte le aree mediche vitali.
Gli assicuratori sanitari possono agire più liberamente nell'ambito dei servizi aggiuntivi offerti. Alcuni assicuratori pagano anche medicinali omeopatici o vaccinazioni di viaggio. Alcuni controlli vengono effettuati solo dopo una certa età. Tuttavia, ci sono assicuratori sanitari che si concentrano sulla precauzione e rimborsano tali misure per i giovani.
Alcune assicurazioni sanitarie offrono tariffe opzionali in cui l'assicurato può ricevere vantaggi speciali o rimborsi dei premi. Altri fondi pagano ai propri membri un bonus se soddisfano determinati requisiti. Ad esempio, sarai ricompensato se non accendi una sigaretta o partecipi regolarmente a programmi sportivi. Una parte del bonus viene pagata in contanti e una parte del tempo si riceve bonus o sovvenzioni per servizi medici.
Quando si tratta di assistenza, alcuni registratori di cassa dispongono di una rete ben sviluppata di filiali in cui è possibile ottenere consigli personali. Con altre compagnie di assicurazione sanitaria devi percorrere lunghe distanze oppure puoi ottenere le informazioni di cui hai bisogno per telefono, e-mail o chat. Questo può rivelarsi svantaggioso, soprattutto per gli anziani.
Anche il modo in cui un registratore di cassa tratta i clienti è un'importante caratteristica di qualità, perché la qualità del servizio varia notevolmente. Le cure e le misure di riabilitazione vengono approvate rapidamente o devi lottare per tali benefici a lungo? Ricevete informazioni competenti e le vostre domande trovano risposta in modo amichevole e individuale? Chiedi in giro nella tua cerchia di amici e conoscenti e includi le loro esperienze nelle tue considerazioni.
Posso scegliere liberamente la compagnia di assicurazione sanitaria?
Verifica dei costi: dal 1 ° gennaio 1996, l' assicurato può decidere autonomamente a quale compagnia di assicurazione sanitaria desidera aderire. Tuttavia, le assicurazioni sanitarie legali hanno quasi lo stesso catalogo di prestazioni prescritto. Circa il 96% dei servizi è quindi chiaramente definito dal legislatore.
Tuttavia, vale la pena confrontare le prestazioni dei fornitori, soprattutto se apprezzi determinati servizi individuali.
In qualità di persona legalmente assicurata, sono libero di scegliere un medico?
Controllo dei costi: ogni persona assicurata è libera di decidere quale medico desidera vedere. L'unico prerequisito per la copertura dei costi dell'assicurazione sanitaria obbligatoria è l'approvazione del medico.
Tuttavia, puoi cambiare medico nel trimestre in corso solo a determinate condizioni, ad esempio perché il rapporto di fiducia è stato definitivamente distrutto. Questo diritto è limitato anche se partecipi al modello del medico di famiglia o all'assistenza integrata.
In ospedale, anche il diritto di scegliere un medico è limitato. Di regola, puoi solo scegliere in quale ospedale vuoi essere curato. La terapia stessa viene solitamente eseguita dal medico di turno.
Come funziona il rimborso?
Controllo dei costi: questo è uno dei grandi vantaggi dell'assicurazione sanitaria obbligatoria. A differenza dei pazienti privati, che prima devono pagare di tasca propria le spese di cura e attendere un rimborso dalla compagnia di assicurazione sanitaria, il medico salda i conti direttamente con la tua compagnia di assicurazione sanitaria. Tutto quello che devi fare è mostrare la cosiddetta tessera di assicurazione prima di iniziare il trattamento.
Di recente ho dovuto pagare un extra per le medicine. Perché?
Controllo dei costi: tutti coloro che hanno un'assicurazione sanitaria obbligatoria devono accettare partecipazioni ai costi oltre ai costi sanitari, ad esempio per i farmaci da prescrizione. Il limite di carico è del due percento del reddito lordo. Se soffri di una malattia cronica, questo è l'uno per cento.
Se hai superato questo limite nell'anno in corso, puoi essere esonerato da ulteriori costi di partecipazione ai costi per il resto dell'anno civile. Per fare ciò, raccogliere tutte le fatture e le ricevute per farmaci, ausili medici e trattamenti. Allegarlo alla domanda di esenzione dai costi dei pagamenti.
Suggerimento: puoi essere esonerato dai costi di pagamento retroattivamente per quattro anni. La compagnia di assicurazione sanitaria ti rimborserà gli importi in eccesso.
Voglio cambiare l'assicurazione sanitaria. A cosa devo prestare attenzione quando annullo?
Normalmente è possibile passare all'assicurazione sanitaria obbligatoria senza problemi
Controllo dei costi: fondamentalmente puoi passare a un altro GKV dopo 18 mesi di iscrizione. Se il fondo di cui sei attualmente membro aumenta i contributi aggiuntivi, hai uno speciale diritto di recesso.
Annullare per tempo due mesi alla fine del mese. Cerca in anticipo un registratore di cassa il cui ambito di servizi soddisfi le tue esigenze. Gli assicuratori sanitari legali non possono rifiutare nessuno e devono ammetterti anche se sei malato o hai superato una certa età.
Attenzione: quando si cambia fornitore di assicurazione sanitaria, può accadere che la nuova compagnia di assicurazione sanitaria abbia contratti con un altro produttore di dispositivi medici. I malati cronici dovrebbero quindi informarsi in anticipo se possono continuare a utilizzare i preparati a cui sono abituati.
Vale la pena passare a un'assicurazione sanitaria privata e chi può anche diventarne membro?
Controllo dei costi: senza ulteriori requisiti:
- Ufficiale,
- Lavoratore autonomo,
- Libero professionista,
- studenti
aderire al PKV.
Se sei un operaio o un dipendente salariato, la tua retribuzione lorda deve essere superiore al tetto della valutazione contributiva di attualmente EUR 60.750 all'anno. Questo limite viene fissato di nuovo ogni anno.
Soprattutto in giovane età, l'assicurazione sanitaria privata ottiene prezzi bassi. Tuttavia, questi contributi possono aumentare notevolmente nel corso degli anni, quindi l'onere finanziario è molto elevato. Quindi non lasciarti attrarre solo da premi bassi, ma controlla in dettaglio la qualità dell'assicurazione e confronta i suoi vantaggi con quelli che hai nell'assicurazione sanitaria legale.
L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è obbligatoria?
Controllo dei costi: Sì, indipendentemente da come hai un'assicurazione sanitaria, devi pagare i contributi all'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Poiché sono quasi identici, non svolgono quasi alcun ruolo nella scelta di una compagnia di assicurazione sanitaria.
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