Chi desidera contrarre un prestito deve soddisfare determinati requisiti. Oltre al rating del credito, sono importanti anche altre cose di base. Scopri qui cosa sono e cosa è importante.
Per ottenere un prestito, un richiedente deve soddisfare determinati requisiti. Viene utilizzato per verificarne l'affidabilità creditizia. In questo contesto si parla anche della solvibilità del possibile mutuatario.
L'approvazione di un prestito è collegata a questa solvibilità o affidabilità creditizia e viene solitamente verificata sulla base di questi requisiti:
- Età
- residenza
- reddito
- Equità
- Collaterale
- Voci Schufa
1. Età come requisito per un prestito
L'età è un criterio essenziale quando si cerca di contrarre un prestito. Devi essere maggiorenne per poter concludere un contratto di prestito. In Germania, qualcuno è considerato pienamente legalmente competente solo quando ha 18 anni.
La vecchiaia può ostacolare i prestiti. Alcune banche non concedono più prestiti a persone che hanno 65 anni = "" o più. L'assicurazione sul debito residuo termina a questo limite. Un potenziale richiedente un prestito a partire da questa età dovrebbe quindi di solito essere in grado di presentare una garanzia o nominare una fideiussione per ricevere un'offerta di prestito.
2. La residenza come requisito di credito
Se vuoi contrarre un prestito in Germania, devi essere in grado di fornire una prova della tua residenza principale in Germania. Questo può essere fatto utilizzando una carta d'identità o un passaporto o una conferma di registrazione. Inoltre, le banche di solito fanno delle coordinate bancarie tedesche un prerequisito per un prestito. L'importo del prestito viene pagato su questo. Inoltre da lì vengono addebitate le rate mensili.
3. Quale reddito è richiesto per un prestito?
Per determinare l'affidabilità creditizia non è sufficiente l'indicazione del reddito regolare. Perché il reddito mensile, considerato da solo, non ha alcun significato rispetto ai fondi effettivamente a disposizione di un potenziale prestito. Le spese mensili devono essere confrontate con questa somma. Questi includono, ad esempio:
- Affitto con costi aggiuntivi
- Alimenti
- Costo della vita
- Pagamenti rateali per finanziamenti esistenti, prestiti e così via
Solo quando tutti questi fattori sono stati messi in relazione può essere fatta una dichiarazione significativa sul fatto che il richiedente possa contrarre un prestito o meno.
Buono a sapersi : un reddito di un certo importo non può essere il prerequisito per un prestito. Molte banche agiscono di conseguenza e concedono prestiti solo se le voci di cui sopra forniscono un quadro generale coerente e anche gli altri requisiti sono soddisfatti.
Per essere classificati come solvibili, tutti gli input e gli output devono essere esaminati e calcolati.
Che influenza ha il contratto di lavoro?
I dipendenti che generalmente hanno un reddito sufficiente per il prestito non sempre lo ricevono. Se il potenziale richiedente un prestito è nel periodo di prova con il datore di lavoro, questo può essere un ostacolo a un prestito: alcune banche fanno di un periodo di prova di successo un prerequisito per il prestito.
Un contratto di lavoro a tempo determinato, invece, di solito non è più un problema. Nel mondo del lavoro di oggi, i contratti a tempo determinato sono all'ordine del giorno. Anche le banche lo sanno. Quindi, se la durata del prestito e l'importo corrispondono al tuo reddito, di solito puoi chiedere un prestito.
Quale reddito devono dimostrare i lavoratori autonomi?
Il reddito mensile dei lavoratori autonomi varia notevolmente. Per gli enti creditizi, questo è un fattore di incertezza nella determinazione del merito di credito per la concessione dei prestiti. Pertanto, di solito fanno una visione più approfondita del reddito del richiedente un prerequisito per un prestito. Le banche vogliono anche vedere gli accertamenti fiscali in corso per poter verificare l'esattezza delle informazioni sul reddito. A volte è necessario dare un'occhiata ai libri degli ordini.
Di norma, le banche vogliono vedere le vendite degli ultimi mesi per i lavoratori autonomi. Anche lo sviluppo del reddito è essenziale: aumentano gradualmente o sono costantemente a un buon livello? Quindi le possibilità di ottenere un prestito sono migliori che se il reddito diminuisse gradualmente. Chiunque abbia esercitato un'attività autonoma da molto tempo può, a lungo termine, di solito dimostrare di avere un reddito costante meglio di chi ha appena osato intraprendere il passo verso il lavoro autonomo.
La prova del reddito corrente e del suo sviluppo è importante per i lavoratori autonomi.
4. Equità come requisito di credito
Chiunque sia già stato in grado di accumulare una maggiore quantità di capitale sarà in grado di contrarre un prestito più facilmente. Una certa quantità di somma risparmiata è particolarmente importante per prestiti per somme molto elevate. Nel caso del prestito ipotecario, ad esempio, alcune banche richiedono non solo una comprovata affidabilità creditizia, ma anche un capitale proprio pari al 20% del prezzo di acquisto. Nel caso di prestiti al consumo per somme inferiori, di solito non è richiesta capitale.
5. Garanzia per il prestito
Se si vuole contrarre un prestito per una somma molto elevata, il reddito delle banche spesso non è più sufficiente come garanzia. La banca chiederà quindi ulteriori prove che le rate possano essere pagate in futuro. Queste opzioni, tra le altre, sono concepibili come sicurezza:
- Assicurazione sulla vita
Per alcuni prestiti ipotecari, gli istituti di credito considerano l'assicurazione sulla vita un prerequisito. Fornisce sicurezza perché sopporta il debito residuo nel caso in cui il mutuatario muoia prima della scadenza. - Assicurazione invalidità
Questa assicurazione funge anche da garanzia per la banca. Se il mutuatario diventa incapace di lavorare, la politica ha effetto e quindi garantisce anche il prestito. - Mutuo
In un finanziamento immobiliare, è la regola, la banca che può essere iscritta a catasto un mutuo. Se il mutuatario non adempie più al suo obbligo di pagamento, può precludere la proprietà e utilizzare i proventi per saldare l'importo del prestito.
- Secondo mutuatario Anche
un secondo mutuatario protegge la banca: se il primo non può più pagare, il secondo deve farsi carico dei pagamenti mensili. Affinché la seconda persona serva davvero da sicurezza, deve dimostrare la propria affidabilità creditizia come la prima. - Garanzia
Un fideiussore può anche garantire il prestito. È responsabile del suo reddito e del suo patrimonio nel caso in cui il mutuatario non adempia ai suoi obblighi finanziari ai sensi del contratto di prestito. - Trasferimento a titolo di garanzia La
garanzia di un prestito mediante trasferimento a titolo di garanzia è particolarmente comune quando si tratta di finanziamento di automobili. Al fine di mettere in sicurezza la banca, il veicolo rimane di proprietà della banca finanziatrice fino a quando non è completamente estinto, mentre il mutuatario può utilizzarlo come proprietario.
Di norma, gli enti creditizi richiedono garanzie aggiuntive per il prestito oltre a un reddito regolare.
6. Iscrizioni Schufa come motivo di esclusione dalla concessione del prestito
Se si desidera contrarre un prestito, le banche verificano prima se ci sono iscrizioni nell'associazione di protezione per la protezione generale del credito (Schufa). L'agenzia di credito salva le informazioni sul comportamento di pagamento del potenziale beneficiario del prestito. Si segnala anche qui quali prestiti il potenziale mutuatario ha già contratto. Da queste informazioni la Schufa calcola un valore, il cosiddetto punteggio. Fornisce informazioni sull'affidabilità creditizia di una parte interessata.
Quali documenti sono necessari per la richiesta di prestito?
I seguenti documenti devono essere normalmente presentati all'istituto di credito se si desidera contrarre un prestito. Le informazioni in esso contenute sono essenziali per valutare l'affidabilità creditizia. Questi ed eventuali altri documenti sono quindi un requisito per un prestito bancario.
- Buste paga (per i lavoratori autonomi: stato patrimoniale o conto economico, analisi aziendale)
- contratto di lavoro
- Accertamento dell'imposta sul reddito
- Prova delle passività correnti
- Stato patrimoniale (conti di risparmio, investimenti, assicurazioni sulla vita, scorte e così via)
- Prova di proprietà della casa
- Piano aziendale se necessario per start-up
