Come trovi il giusto equilibrio tra entrate e uscite? Quanto sono esattamente i tuoi costi fissi e dove c'è ancora un potenziale di risparmio? Calcolare le spese mensili è in realtà molto semplice e ti aiuta molto con la tua pianificazione finanziaria. Leggi qui quanto costa la vita al mese e quanto è facile redigere un budget. Sei pronto per una prospettiva finanziaria?
Quanto costa la vita in un mese?
Per fare un calo di cassa e sapere quanti soldi spendere o mettere da parte, dovresti suddividere le tue spese mensili in dettaglio. All'inizio è consigliabile avere una panoramica dei costi fissi, ovvero il costo della vita e altre voci di spesa fissa. Questo richiederà del tempo se questa è la prima volta che lo fai. Per ottenere il risultato più esatto possibile, dovresti anche utilizzare importi esatti. Ciò significa: guarda le tue bollette e suddividi l'importo per ogni mese. Per una prima panoramica approssimativa, puoi anche contare su stime arrotondate o tariffe forfettarie.
mancia: Ti consigliamo di utilizzare una tabella Excel in cui inserire tutti gli elementi in verticale a sinistra e annotare tutti i mesi in orizzontale, cioè in alto. Naturalmente, puoi anche prendere un foglio di carta A3 e registrare manualmente questa tabella.
I seguenti costi fissi si verificano nella maggior parte delle famiglie tedesche:
- Costi di locazione o rate di mutuo per la proprietà della casa
- Acqua ed elettricità (possibilmente gas se cucini con fornello a gas)
- Riscaldamento (gas, gasolio, pellet, legna: il modo più semplice è dividere il totale annuale per dodici mesi)
- Assicurazione
- Tasse e commissioni (ad es. Spazzatura)
- Costi di mobilità: biglietto autobus o treno, assicurazione auto o bicicletta, noleggio posto auto, benzina, tassa auto, costi di leasing, costi per la moto
- Media: connessione Internet e telefonica, telefono cellulare, costi GEZ, servizi di streaming, pay TV
- Cibo
- Articoli di farmacia e detergenti
- vestiti e scarpe
- Animale domestico (non dimenticare la responsabilità del cane)
- Contributi: sindacati, club, associazioni, studio sportivo, tessera bibliotecaria, asilo nido
- Attività ricreative: cinema, visite a ristoranti, abbonamenti culturali, riviste
- Rimborso prestito rata acquisti
Il costo della vita di una famiglia aumenta di anno in anno, spesso più rapidamente del reddito.
Ci sono anche voci che non fanno parte delle classiche spese mensili, ma sorgono anche:
- Farmaci o partecipazioni ai costi delle spese mediche
- Spese di viaggio per ferie
- I regali
- Mobili ed elettrodomestici
- Oggetti decorativi per la casa
- Parrucchiere, salone di bellezza, barbiere
- donare
- Costi per lavori in giardino
- Materiale scolastico: libri scolastici, nuovo astuccio, quaderni, penne, nuovo zainetto
- Fatture dell'artigiano
Puoi dividere queste somme per dodici mesi e assegnare un importo parziale a ogni mese, oppure puoi assegnarle solo ai mesi in cui hai effettivamente speso i soldi.
Che ruolo gioca un budget nella pianificazione finanziaria?
Tenere un bilancio o un libro familiare ti consente di tenere traccia delle tue entrate e spese mensili. In questo modo, puoi anche scoprire elementi che potresti non aver trovato così grandi o estesi. C'è un potenziale di risparmio qui: denaro che puoi risparmiare con poco sforzo e un po 'di disciplina e che puoi quindi utilizzare per la tua pianificazione finanziaria. Ad esempio, per costruire più rapidamente capitale proprio per costruire una casa, per creare un gruzzolo, per risparmiare sulla cucina dei tuoi sogni o per aumentare il tasso di risparmio per il mutuo e il contratto di risparmio. Quando desideri richiedere un prestito, la banca ti sottoporrà a una verifica del credito. Per essere preparati a questo, vale la pena fare un giro di cassa prima di parlare con il consulente bancario. Perché in questo modo sai già in anticipo l'importo che potresti pagare mensilmente,senza dover allacciare troppo la cintura. In questo caso è molto importante che tu sia onesto. Altrimenti, prima o poi dovrai affrontare il fallimento personale.
Come si redige un budget?
Non serve una laurea in economia o economia aziendale per redigere un budget. La prima decisione importante qui è: come mantengo il mio libro di bilancio? Vecchia scuola sulla carta, ad esempio in un libro di vocabolario? In un foglio di calcolo Excel sul computer? Usi un'app? O utilizzando uno strumento nella pagina di online banking della tua banca domestica? Deve essere facile da usare e rapidamente accessibile. Se dimentichi rapidamente voci di spesa, un'app sul tuo smartphone o un libro di vocaboli è più giusto, perché puoi inserire l'importo speso lì subito dopo l'acquisto. Chi si ricorda ancora del caffè per andare dopo il lavoro che ha preso con i colleghi nel pomeriggio può anche tenere la directory your-best-home.net sul computer da casa.
E via: inserisci la tua entrata all'inizio del mese e assegna un nome articolo alle varie spese mensili. Di nuovo, dipende un po 'dai tuoi gusti personali. Ti basta "l'affitto caldo" come voce di spesa? Oppure vorresti poter verificare se le misure di risparmio energetico recentemente implementate hanno aiutato? Quindi dovresti suddividere separatamente l'affitto e i costi accessori.
Ora inserisci l'importo esatto della spesa in ciascuna colonna. Alla fine della tabella, il tuo reddito viene confrontato con le tue spese mensili.
Anche la paghetta fa parte delle spese mensili e puoi imparare a risparmiare in giovane età.
Alcune calcolatrici domestiche su Internet, che puoi utilizzare per ottenere una panoramica iniziale, utilizzano tariffe forfettarie. Tuttavia, questi sono solo parzialmente affidabili. In Germania, i prezzi degli affitti variano così tanto da stato a stato che un prezzo medio non deve necessariamente corrispondere alla realtà. D'altra parte, queste calcolatrici domestiche ti danno una stima approssimativa iniziale di come sei finanziariamente. E se la calcolatrice ti mostra che in teoria ti restano ancora 300 euro al mese, ma ti rimangono due euro alla fine del mese, allora sai che devi modificare la tua pianificazione finanziaria e hai urgentemente bisogno di un libro di bilancio per controllare le tue spese mensili .
Qual è la percentuale di stipendio mensile per auto, affitto e cibo?
Nella maggior parte delle famiglie, affitto, auto o mobilità e cibo saranno le prime tre voci della lista delle spese mensili. Ma quale percentuale dovrebbe essere al massimo in modo che ci siano ancora abbastanza soldi per tutto il resto della vita?
Secondo l'Ufficio federale di statistica, alloggi, cibo e vestiario hanno rappresentato circa il 51% della spesa dei consumatori privati in Germania nel 2018. In media, si trattava di 1.390 euro al mese. La spesa totale dei consumatori è stata di conseguenza a 2.704 euro e quindi del 10,5% in più rispetto al 2013, ovvero del 31,2% in più rispetto al 1998. La seconda parte della spesa mensile delle famiglie in Germania è costituita da spese non consumatrici. Assicurazione e interessi sui prestiti: una media di 484 euro al mese.
Le spese mensili si suddividono in media come segue:
- Abitazione: 34% della spesa dei consumatori
- Cibo: 13 per cento della spesa dei consumatori
- Mobilità: 14 per cento della spesa dei consumatori
- Abbigliamento: 5 per cento della spesa dei consumatori
- Tempo libero, intrattenimento e cultura: l'11 per cento della spesa dei consumatori
Il resto della spesa mensile dei consumatori è distribuito tra comunicazioni, istruzione, interior design, ristorazione, salute, beni e servizi.
Le famiglie in Germania spendono in media il 61% della spesa dei consumatori in auto, affitto e cibo, ma questo non è il 61% del reddito, perché anche la spesa dei non consumatori si allontana dal reddito. Per inciso, un dipendente medio in Germania ha guadagnato 24.077 euro netti nel 2018. Ciò fa € 2.006 netti al mese. Quindi, se sei l'unico capofamiglia o vivi in un'unica famiglia, le cifre di input non sono corrette per te, ma statisticamente parlando la percentuale del tuo reddito è corretta.
Qual è la regola del 50-30-20?
Secondo la regola 50-30-20, dovresti dividere il tuo budget mensile in tre importi: costi fissi, tempo libero e risparmio.
- 50 percento: include le spese fisse mensili, il costo della vita. Quindi alloggio, compresi i costi energetici e accessori, mobilità, assicurazioni, pagamenti di mantenimento, comunicazione, tasse, cibo e vestiario. Per cui l'oggetto "vivente" può costituire circa il 30 percento di questo 50 percento. Tuttavia, da molto tempo non è così solo nelle città più care della Germania.
- 30 percento: secondo la regola, questa percentuale del tuo reddito può essere utilizzata per il tuo tempo libero. Le teste intelligenti elencano tutto ciò che non è essenziale per la sopravvivenza in questa categoria. Ad esempio, i costi della TV a pagamento o gli abbonamenti a riviste. Anche se vengono pagati mensilmente e in realtà sono costi fissi. Ma poiché puoi sopravvivere senza la pay-TV, questi costi non devono necessariamente essere inclusi nella prima categoria e aiutano a migliorare i tuoi bilanci.
- 20 percento: questa parte del reddito viene utilizzata per estinguere i prestiti al consumo in corso, per risparmiare o per accumulare capitale. Gli esperti valutano questo denaro come stipendio e ti consigliano di farti addebitare questo 20 percento immediatamente all'inizio del mese. Secondo il motto: salva ciò che è rimasto - come se pagassi al tuo padrone di casa ciò che ti rimane ogni mese. Idealmente, di questo 20 percento, crei un gruzzolo su un conto di denaro contante ad accesso rapido, che dovrebbe ammontare a circa tre stipendi mensili netti o l'importo con cui ti senti personalmente a tuo agio. Non appena il gruzzolo sarà riempito, il 20 percento potrebbe confluire in un contratto di prestito di società edile o in un altro investimento di capitale.
Prendiamo quindi i 2.006 euro che un dipendente residente in Germania ha guadagnato in media nel 2018. Di conseguenza, dovresti spendere: 1.003 euro per i costi fissi, 601,80 euro per le attività ricreative e 401,20 euro per il risparmio.
Qui puoi scaricare gratuitamente un modulo vuoto per elencare le tue spese domestiche mensili e stamparlo tu stesso. Quindi hai sempre una panoramica!
