Il numero di valutazione gioca un ruolo importante nel contratto di mutuo della società edile e indica quando si è pronti per l'assegnazione. Leggi qui quali criteri vengono utilizzati per il calcolo e cosa puoi fare una volta raggiunto il numero di rating.
Chiunque stipuli un mutuo casa e un contratto di risparmio prima o poi vorrà utilizzare i soldi risparmiati per un progetto edilizio o per l'acquisto di un immobile. Affinché il mutuo casa e il contratto di risparmio siano pronti per l'allocazione, però, deve essere raggiunto un rating minimo. Questo specifica l'ordine in cui i risparmiatori della building society possono utilizzare il capitale e il prestito della building society. Il numero di valutazione viene determinato nelle date di valutazione e quindi si applica al periodo di assegnazione successivo. Vari criteri vengono utilizzati per calcolare questo numero.
Criteri per il numero di rating
Anche se il calcolo del numero di rating differisce da banca a banca, solitamente vengono determinati gli stessi criteri:
- Importo del saldo del risparmio della casa
- Regolarità dei vantaggi di risparmio
- durata precedente del contratto di mutuo da società di costruzioni
- Ammontare della liquidità a disposizione della società edile
L'importo minimo che devi risparmiare dipende dalla società edile interessata e di solito è dal 30 al 50 percento della somma della società edile. Tuttavia, questi depositi devono essere effettuati in un momento specifico per raggiungere il numero di rating minimo. Si applica il cosiddetto "sistema time-for-money": maggiore è l'importo del risparmio e più lungo è il tempo di risparmio, maggiore è il rating. Allo stesso tempo, i pagamenti di risparmio dovrebbero essere effettuati il più regolarmente possibile. Coloro che si prendono una pausa dal risparmio hanno bisogno di più tempo per raggiungere il numero di rating.
Buono a sapersi : di norma, il saldo minimo di risparmio viene raggiunto alcuni mesi prima del numero di valutazione minimo. Questo periodo aiuta la società edile a riorganizzare e regolare il flusso di denaro.
Panoramica dei numeri di valutazione delle diverse banche
|
Società edile |
Numero minimo di valutazione * |
|
Debeka |
1.200 |
|
BHW |
33 |
|
Vecchia Lipsia |
34 |
|
Banca tedesca |
2.900 |
|
Rosso deserto |
200 |
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Schwäbisch Hall |
44 |
|
LBS |
44 |
* A partire da aprile 2017
Le differenze nei numeri di rating dei vari istituti sono notevoli e fanno capire che ogni istituto di credito segue una base di calcolo individuale. Pertanto, come laico, è difficile capire su quale formula matematica finanziaria si basa il numero di valutazione corrente.
Come si calcola il numero di valutazione?
Esistono fondamentalmente due diversi metodi di calcolo del rating di un mutuo per la casa e di un contratto di risparmio. L'importo degli interessi di credito viene utilizzato per determinare l'importo o la somma dei saldi di credito nel rispettivo momento nei giorni di valutazione. Ed è questo il significato dei singoli termini:
- Interesse di credito: l'interesse di credito denota la somma degli interessi ricevuti sul saldo di risparmio.
- Saldi di credito : I saldi di credito denotano la somma di tutti i rispettivi saldi di credito che si hanno al momento della determinazione del numero di valutazione. Se il numero di valutazione viene determinato ogni mese, i saldi di credito aumentano in modo significativo. Quindi è meglio scoprire in anticipo a quali intervalli verrà determinato il numero di rating.
Le istituzioni finanziarie che, ad esempio, specificano un numero di valutazione minimo elevato di solito utilizzano una formula che tiene conto di tutti i saldi creditizi. I numeri di valutazione bassi, d'altra parte, vengono calcolati utilizzando l'importo degli interessi di credito. Per quanto diversi siano i numeri di valutazione, anche le formule per il calcolo sono individuali. L'Alte Leipziger calcola il suo rating minimo come segue, ad esempio:
Numero di valutazione = interesse di credito / (somma Bauspar / 1000) x 100
Calcolo di esempio:
Somma risparmio edificio: 50.000 euro
Credito: 12.030 (30 euro di interessi)
Calcolo con il fattore 8.9
Numero di valutazione = (30 / (50.000 / 1000)) x 8,9
= (30/50) x 8,9
= 5,34
Se desideri calcolare tu stesso il numero di valutazione, puoi leggere nei termini e condizioni generali per i contratti di risparmio edilizio (ABB) della tua banca quale metodo di calcolo viene utilizzato.
Condizioni presso LBS Nord
Se desideri concludere un mutuo per la casa e un contratto di risparmio con LBS, puoi scegliere tra cinque diverse opzioni tariffarie: LBS-Starter, LBS-Financier, LBS-Modernizer, LBS-Modernizer MiniZins e LBS-Plus. Tutte le tariffe risparmiano almeno 18 mesi. Nella variante tariffaria del finanziatore LBS, la somma di risparmio della società edile dovrebbe essere di 50.000 euro al momento della firma del contratto. Nella variante tariffaria LBS-Plus, l'importo massimo di risparmio per società edile è di 20.000 euro per risparmiatore per società edile. Puoi trovare una panoramica delle singole condizioni e il numero di rating qui.
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Variante tariffaria |
Starter LBS |
|
|
Tariffa mini |
LBS Plus |
|---|---|---|---|---|---|
|
Somma Bauspar |
10.000 euro |
50.000 euro |
10.000 euro |
10.000 euro |
Da 10.000 a |
|
Contributo di risparmio standard |
4 euro |
3 euro |
6 euro |
4 euro |
5 euro |
|
Credito minimo |
30% |
30% |
30% |
30% |
30% |
|
Tempo di risparmio minimo |
18 mesi |
18 mesi |
18 mesi |
18 mesi |
18 mesi |
|
Numero minimo di |
170 |
170 |
170 |
170 |
170 |
Cosa fare quando viene raggiunto il numero di rating?
Il numero di valutazione viene determinato mensilmente, trimestralmente o semestralmente nelle date di valutazione e si applica al periodo di assegnazione successivo. Non appena l'importo minimo di risparmio e il numero di valutazione sono stati raggiunti, tu come risparmiatore di società edile sarai informato per iscritto e potrai decidere come procedere. Hai varie opzioni per questo:
- Accetti l'incarico. Viene erogato il saldo di risparmio comprensivo degli interessi e richiesto il mutuo edile.
- Posticipate il pagamento di un anno.
- Si usufruisce solo in parte del mutuo edilizio.
- Rinunci all'assegnazione. L'importo risparmiato viene pagato e il contratto termina.
- Rinuncia all'assegnazione e continua a risparmiare.
