Secondo uno studio, i risparmiatori della building society risparmiano in media il 17% in più di denaro rispetto alle famiglie senza un contratto di building society (Empirica / LBS Research). Vi spiegheremo perché costruire la società il risparmio è estremamente importante quando si costruisce la propria ricchezza e quale ruolo giocano le proprie quattro mura nel provvedere alla vecchiaia.
I risparmiatori per la casa e i risparmiatori sui prestiti mettono da parte più soldi delle famiglie senza mutuo e contratto di risparmio e quindi risparmiano anche più soldi. Acquisti la tua casa prima e più probabilmente lo farai. Questi sono i risultati più importanti della “Bausparen impact analysis”, uno studio dell'istituto di ricerca Empirica in collaborazione con LBS Research. Gli scienziati hanno valutato i dati di un ampio studio a lungo termine (il pannello socioeconomico). Per questo studio, ogni anno vengono intervistate le stesse persone, compresa la loro situazione abitativa e il loro comportamento di risparmio. In questo modo, è possibile monitorare anche gli effetti a lungo termine dei risparmi della società edilizia.
Perché i risparmiatori della building society risparmiano più soldi di quelli che non fanno la building society?
Il grafico mostra che i risparmiatori del building society risparmiano in media 718 euro al mese, mentre i risparmiatori del building society risparmiano solo 616 euro.
L '"analisi dell'impatto di Bausparen" mostra che i clienti del risparmio domestico risparmiano in media il 17% in più rispetto alle famiglie senza un contratto di risparmio domestico. Il motivo: si presume spesso che il risparmio della building society sostituisca altre forme di risparmio. Ma non è così: chi salva la costruzione spesso lo fa in aggiunta. Questo vale per tutti i gruppi di reddito. Bausparen sembra attivare particolari sforzi di risparmio e immunizzarli contro la tentazione di consumare.
All'inizio, perché costruendo la società i risparmiatori costruiscono il proprio capitale proprio per i propri desideri delle "quattro mura". Successivamente - per necessità - tramite rimborsi periodici durante il finanziamento. La conclusione di un mutuo per la casa e di un contratto di risparmio è anche l'inizio di una biografia di accumulo di ricchezza di successo. In altre parole: i proprietari di casa si salvano ricchi. Inoltre, hanno molto più margine di manovra nella vecchiaia grazie all'affitto risparmiato.
Che ruolo giocano in questo i sussidi della building society?
Con sussidi come il sussidio per la casa o l'indennità di risparmio per i dipendenti, lo Stato stabilisce incentivi per iniziare a risparmiare regolarmente. Gli importi del finanziamento non sono generosi con 45 euro di premi per la costruzione di alloggi e 43 euro di indennità di risparmio per i dipendenti all'anno. È più importante che le sovvenzioni attirino più attenzione e incoraggino i giovani e le famiglie con redditi inizialmente bassi ad avviare processi di risparmio a lungo termine. Con il piano di risparmio del building society acquisite anche il diritto a un prestito a tasso agevolato e proteggetevi così dal rischio di aumento dei tassi di interesse.
Risparmio previdenziale dei risparmiatori della building society
Lo studio mostra che i risparmiatori della building society hanno in media 39 anni = "" quando acquistano un immobile e gli acquirenti senza un contratto di risparmio building society hanno 41 anni. In media sono passati solo due anni. Se si esaminano i risultati in modo più dettagliato, il vantaggio del risparmio domestico e dei clienti in prestito è maggiore e (a seconda del tipo di famiglia) è fino a cinque anni. I ricercatori sono stati in grado di osservare che le giovani famiglie orientate al consumo risparmiano quasi involontariamente denaro costruendo risparmi per la società e - quando raggiungono l'età appropriata o nella situazione familiare - hanno maggiori probabilità di avere l'equità necessaria rispetto ai risparmiatori della società non edilizia. Spesso sono i genitori che consigliano ai loro figli di iniziare a risparmiare in una fase precoce perché hanno avuto loro stessi esperienze positive.
Tasso di proprietà della casa in Germania
Il 60% degli intervistati aveva almeno un contratto di mutuo per società edile nei tre anni precedenti l'acquisto o la costruzione di una proprietà, il 40% non ne aveva nessuno.
Il tasso di proprietà della casa tedesca è uno dei più bassi in Europa. Ci sono ragioni storiche per questo. Dopo la seconda guerra mondiale, l'obiettivo era ricostruire rapidamente gli edifici residenziali distrutti e costruire anche nuovi spazi abitativi per gli sfollati. Questo ha plasmato gli strumenti statali: per molto tempo la Repubblica federale si è basata sulla costruzione di alloggi sociali in affitto. Ci sono paesi, ad esempio la Gran Bretagna, che ci invidiano per il forte mercato degli alloggi in affitto. Allora, qual'è il problema? Prima di tutto, le persone vogliono possedere una proprietà, per vari motivi, ad esempio perché vogliono essere indipendenti dal proprietario o vogliono spazio per sé e per i propri figli. Devi offrire loro questa opportunità. Per raggiungere il loro obiettivo, molti sono disposti a risparmiare e investire per decenni.Inoltre, la proprietà della casa è di fatto l'elemento più importante per la sicurezza della vecchiaia. E l'unica forma di previdenza per la vecchiaia di cui puoi godere in giovane età.
Numeri, dati e fatti su come costruire risparmi nella società e vivere a casa propria
Vantaggio del tasso di interesse con prestiti bancari
Bausparen funge da assicurazione contro l'aumento dei tassi di interesse. Ma cosa succede se l'inversione di tendenza dei tassi di interesse non si concretizza? La rivista Finanztest scrive nell'edizione di giugno 2019: "Anche se i tassi di interesse rimangono bassi come lo sono oggi, il giusto mix di prestiti bancari e società edilizie è spesso superiore al puro finanziamento bancario". banca e riceve di conseguenza un interesse migliore. Se i risparmiatori della building society possono spingere il prestito bancario dal 90 al 60 percento del prezzo di acquisto, ad esempio, il tasso di interesse scende in media di circa 0,3 punti percentuali, secondo i sostenitori dei consumatori. Nel corso degli anni, ciò comporta notevoli risparmi di interesse.
Vivi il 40 percento in meno
Quasi ovunque in Germania, l'acquisto di proprietà residenziali è più interessante dell'affitto, secondo l'Istituto di ricerca economica di Colonia (nell'Accentro IW Housing Cost Report 2019). In media, i proprietari-occupanti devono pagare 5,58 euro al metro quadrato al mese per la loro proprietà. Un appartamento comparabile appena affittato costa 9,24 euro al metro quadrato al mese.
19 milioni di famiglie con proprietà
L'Ufficio federale di statistica riferisce: Circa la metà delle economie domestiche in Germania possiede una proprietà e quasi una persona su tre può persino possedere una casa unifamiliare.
Vuoi saperne di più sull'analisi "Building society saving"? LBS Research ha riassunto i risultati più importanti su www.haus.de/studie
