Un prestito di società edile, noto anche come prestito di società edile, ti aiuta a realizzare il tuo sogno di possedere la tua casa, indipendentemente dal fatto che si tratti di un nuovo edificio, acquisto, conversione o ammodernamento. Ti mostreremo come funziona questo metodo di finanziamento. Scoprirai anche quali sussidi statali ti stanno aspettando.
Cos'è un mutuo risparmio casa?
Un mutuo casa e risparmio fa parte di un mutuo casa e contratto di risparmio: è un mutuo concesso dalle società di costruzioni, che secondo la legge sui soci di edilizia può essere utilizzato solo per scopi residenziali - ovvero per il finanziamento di lavori di ammodernamento e ristrutturazione, per un nuovo edificio o per l'acquisto di un immobile. Lo spettro dei diversi prestiti delle società edilizie è ampio: le società edili offrono ai propri clienti prestiti a lungo termine con una fase di risparmio e rimborso di oltre dieci anni, ad esempio per costruire una casa o acquistare un appartamento. Oppure prestiti a breve termine con importi di prestito bassi, ad esempio come prestito di ammodernamento di una proprietà.
Con un prestito di società edile, un gran numero di costruttori meritevoli di credito versa denaro in un unico piatto secondo il principio di solidarietà: non appena il risparmiatore di società edile ha raggiunto un importo minimo, ha diritto a un prestito a basso interesse. In poche parole, un mutuo per la casa e un contratto di risparmio ha tre fasi come segue:
Fase del risparmio : il risparmio della casa paga il risparmio, ci sono anche interessi e sussidi statali
Nell'ambito di un mutuo per la casa e di un contratto di risparmio, banche e clienti concordano un certo periodo di risparmio, entro il quale il cliente versa dal 40 al 50 percento dell'importo del mutuo per la casa nel piano di risparmio, a seconda della tariffa - con la maggior parte dei risparmi sulla casa e delle associazioni di prestito, i risparmi mensili ammontano al tre-dieci percento dell'importo del mutuo. L'interesse è pagato sull'equità. L'importo del risparmio del building society concordato nel contratto risulta nell'ammontare del tasso di risparmio e del seguente prestito del building society (per informazione: gli esperti si riferiscono all'importo totale dei risparmi e dei prestiti building society come somma della building society).
Buono a sapersi: come risparmiatore del building society, puoi utilizzare pagamenti speciali per aumentare più rapidamente i risparmi del building society. Inoltre, sono consigliabili programmi di sussidi statali (ad esempio il sussidio per la casa), poiché i tassi di interesse delle società edilizie sono relativamente bassi (vedi sotto).
Fase di assegnazione: Bausparer riceve la somma Bauspar (saldo di risparmio e importo del prestito)
Il mutuo per la casa e il prestito di risparmio è pronto per essere erogato se sono soddisfatti i seguenti requisiti: Da un lato, il cliente deve aver raggiunto il saldo minimo di risparmio stabilito contrattualmente nel periodo di risparmio minimo specificato - di solito 18 mesi. Il saldo minimo di risparmio è influenzato anche dalla tariffa del building society. D'altra parte, il numero di valutazione determina la data del pagamento: il denaro risparmiato e la durata del risparmio vengono confrontati con l'importo del risparmio dell'ente edile regolato contrattualmente e visti in relazione alla performance degli altri risparmiatori della società edile. Per te, questo significa: un breve periodo di risparmio abbinato a un importo di risparmio elevato promuove il numero di valutazione target alla cassa. Di conseguenza, i risparmiatori della building society possono aspettarsi una data di assegnazione anticipata e quindi una prima realizzazione della proprietà dei loro sogni.
Fase del prestito: il mutuatario paga la rata del prestito (interessi e rimborso)
Quando il tuo prestito da società immobiliare sarà pronto per l'erogazione, sarai informato per iscritto dal tuo istituto di credito. Potrai quindi accettare in tutto o in parte l'allocazione, posticiparla o rifiutarla: potrai così scegliere tra pagare le somme versate o continuare a risparmiare a tassi d'interesse costanti. Attenzione: se lasci un contratto pronto per l'attribuzione per più di dieci anni, le società di costruzioni possono far valere il loro diritto di risoluzione.
Se accetti un'allocazione in una data di assegnazione, inizia la fase del prestito. La società edile paga ai suoi clienti (ora: mutuatari) il prestito per una quota di prestito (circa il 2-3% dell'importo del prestito). La differenza tra l'importo del mutuo per la casa concordato e il saldo del mutuo per la casa raggiunto definisce l'importo del prestito. Viene ripagato in una breve fase di rimborso - tra sette e dodici anni. Per questo motivo, i pagamenti mensili in contanti sono relativamente elevati rispetto ai prestiti ipotecari. Le rate sono costituite dagli interessi sul prestito e dal rimborso - circa lo 0,6 per cento della somma del mutuo. Dopo la fase di prestito, chi risparmia casa è completamente libero da debiti.
Buono a sapersi: se desideri estinguere rapidamente il mutuo per la casa e il prestito di risparmio, di solito puoi effettuare rimborsi speciali di qualsiasi importo.
Le società edilizie non possono addebitare una commissione di gestione del conto, ma alcuni registratori di cassa applicano un premio.
Ci sono commissioni per i prestiti della building society?
La Corte federale di giustizia (BGH) ha vietato le commissioni sui prestiti per i prestiti delle società di costruzioni. Le società edilizie non sono inoltre autorizzate ad addebitare una commissione di mantenimento del conto per il conto dell'ente edile, che cambia nel conto del prestito dopo il rimborso. Attenzione: alcune compagnie di assicurazione sanitaria addebitano un supplemento (agio) che aumenta il debito del prestito del risparmiatore di casa. Ti consigliamo quindi di prestare attenzione a questo nella scelta del contratto.
Contribuire al finanziamento immobiliare con un mutuo per società edile: per chi conviene?
La validità di un prestito da parte di un istituto di credito dipende dall'attuale contesto dei tassi di interesse: se i tassi di interesse per l'edilizia e il risparmio sono attualmente a un livello molto alto, il prestito da società di costruzioni può avere senso.
In generale, i risparmiatori della building society devono fare i conti con tassi di interesse relativamente bassi, compresi tra lo 0,2 e l'1,5 percento, ma le società edilizie ti garantiscono un prestito economico per la building society, indipendentemente dal fatto che i tassi di interesse si sviluppino bene o male sul mercato dei capitali. L'importo degli interessi viene concordato alla conclusione del contratto e rimane sempre costante. Ciò significa che come risparmiatore di mutui per la casa hai un tasso di interesse fisso e non devi temere alcun rischio di cambio, inclusa la sicurezza della pianificazione finanziaria a lungo termine! Quindi, se vuoi correre un piccolo rischio per quanto riguarda l'andamento dei tassi di interesse sul mercato dei capitali, un prestito di società edile è un'opzione.
Quali contributi pubblici sono ammissibili?
- Come parte del sussidio per la casa , lo Stato sostiene i risparmiatori della building society fino a un certo limite di reddito. Vantaggioso per i giovani risparmiatori di società edilizie (dai 16 ai 25 anni): dopo l'assegnazione, possono determinare liberamente il credito, e spesso anche ricevere interessi bonus.
- Attenzione lavoratori! Riceverai l' indennità di risparmio dei dipendenti , a condizione che includa le prestazioni di capitale in un contratto di prestito di società edile.
- Se utilizzi il mutuo casa Riester e il contratto di risparmio per la proprietà residenziale che utilizzi tu stesso, riceverai Wohn-Riester . È possibile detrarre le spese per il contratto Riester a fini fiscali.
Per maggiori informazioni e autorizzazioni, contatta la tua società di costruzioni.