I risparmi sui mutui per la casa valgono la pena per i giovani professionisti. Con poco sforzo, possono sfruttare appieno i premi e le indennità dello Stato. Questi aiutano i giovani che possono fare solo piccoli contributi di risparmio per accumulare ricchezza. I risparmiatori intelligenti che si assicurano tutti i sussidi hanno due contratti di società edile.
Adolescenti e giovani adulti sognano già la proprietà della casa. I risultati dell'ultimo sondaggio LBS: il 73% dei giovani dai 16 ai 29 anni in Baviera vorrebbe acquistare o costruire la propria casa in futuro. Indagini a livello nazionale, come l'indicatore di tendenza TNS 2017, confermano che le giovani generazioni apprezzano il valore della propria proprietà. Ma anche l'acquisto di un piccolo appartamento richiede un grande investimento. Un motivo sufficiente per iniziare a costruire la tua ricchezza il prima possibile. Per fortuna lo Stato aiuta i giovani professionisti, che guadagnano ancora poco, con indennità allettanti e bonus sul mutuo e sui contratti di risparmio.
I genitori possono aiutare i bambini a risparmiare per la prima volta
Per i genitori è un motivo per essere felici quando i figli e le figlie iniziano presto la loro formazione professionale. L'indipendenza finanziaria è a portata di mano e i giovani devono anche affrontare nuove responsabilità, come la previdenza privata. Pianificare per diversi decenni spesso non è facile per i diciottenni. L'aiuto dei genitori è necessario qui per impostare la rotta per un futuro sicuro.
Salva regolarmente
In passato era ovvio risparmiare una parte dell'indennità di formazione. Oggi i giovani hanno spesso difficoltà ad astenersi dal consumare. Che si tratti di un nuovo smartphone, di un viaggio in vacanza o della tua auto, l'elenco dei desideri è lungo. Tuttavia, è importante che i giovani professionisti mettano qualcosa in alto fin dall'inizio. "Gli studi dimostrano che quando si crea una famiglia, il desiderio di possedere la propria casa diventa grande", afferma Christian Hönicke, esperto finanziario di LBS. La proprietà è anche un eccellente piano pensionistico, ma per acquisirla è necessaria l'equità. Le persone anziane lo sanno per esperienza: prima inizi a risparmiare, più è facile creare un cuscinetto finanziario. Risparmiare qualcosa sul lato, che raramente funziona per i giovani. Gli esperti consiglianoMettere da parte un importo fisso dal primo trasferimento di stipendio. "Ciò che non è disponibile fin dall'inizio non ci mancherà", afferma Hönicke.
Gli apprendisti beneficiano in particolare dei risparmi domestici. Perché lo Stato sostiene in modo speciale i lavoratori a basso reddito.
Porta i fondi con te
Un mutuo e un contratto di risparmio è una forma di investimento ideale per i giovani professionisti. Le generazioni precedenti lo sapevano. Il risparmio avviene automaticamente, grazie alle rate mensili. Inoltre, il legislatore sostiene i lavoratori a basso reddito nell'accumulo della loro ricchezza quando investono denaro in un contratto di prestito di società edile. I risparmiatori accaniti vengono premiati ogni anno con un'indennità di risparmio per i dipendenti del 9% sui benefici per la creazione di capitale e con un premio per la costruzione di case dell'8,8%. Il finanziamento completo (vale a dire 43 EUR di indennità di risparmio per i dipendenti e 45 EUR di premio per la costruzione di case) viene versato se l'importo massimo ammissibile al finanziamento viene versato nel contratto di mutuo per società edile (vedi sopra). Il contratto Wohn-Riester-Bauspar offre la più grande opportunità di finanziamento: chi guadagna poco, come gli apprendisti, beneficia di un'indennità di base di 175 euro all'anno con un piccolo investimento.Inoltre, i risparmiatori di età inferiore ai 25 anni ricevono un bonus iniziale di 200 € una tantum. Gli apprendisti potrebbero avere altre cose in mente in questo momento. Tuttavia, i tuoi genitori possono assicurarsi di non perdere i finanziamenti interessanti. "Per sostenere i giovani nei loro sforzi per risparmiare, i parenti spesso contribuiscono ai pagamenti mensili", riferisce Hönicke, area manager di LBS. Ciò è utile, ad esempio, con i vantaggi di risparmio per il premio per la costruzione di case. Alcuni genitori donano anche una piccola quantità di capitale iniziale per il contratto di prestito della società edile quando iniziano la loro carriera.i parenti spesso contribuiscono ai pagamenti mensili ”, riferisce Hönicke, area manager di LBS. Ciò è utile, ad esempio, con i vantaggi di risparmio per il premio per la costruzione di case. Alcuni genitori donano anche una piccola quantità di capitale iniziale per il contratto di prestito della società edile quando iniziano la loro carriera.i parenti spesso contribuiscono ai pagamenti mensili ”, riferisce Hönicke, area manager di LBS. Ciò è utile, ad esempio, con i vantaggi di risparmio per il premio per la costruzione di case. Alcuni genitori donano anche una piccola quantità di capitale iniziale per il contratto di prestito della società edile quando iniziano la loro carriera.
Piccoli risparmi, indennità intera: chi guadagna poco riceve l'intera indennità residenziale Riester per piccoli contributi di risparmio. Per i tirocinanti, l'importo minimo di risparmio (60 euro) è spesso sufficiente nel 1 ° e 2 ° anno di formazione. Ma anche i depositi gestibili più i sussidi si sommano a somme piacevoli nel corso degli anni.
Regola i vantaggi del risparmio
Se l'obiettivo è la proprietà della casa, non importa quanto a lungo termine, l'esperto di LBS Hönicke consiglia di realizzare un risparmio di 50.000 euro. “All'inizio sembra un sacco di soldi. Ma solo il 40%, ovvero solo 20.000 euro, deve essere risparmiato per poter beneficiare di un prestito a tasso agevolato ”, spiega il professionista della finanza. Le rate mensili possono essere così piccole: con il contratto di mutuo della società edile, i giovani adulti possono ora assicurarsi i tassi di interesse storicamente bassi che renderanno più facile per loro trovare la loro strada nelle loro quattro mura in seguito. Dopo alcuni anni di lavoro, la maggior parte di loro guadagnerà sicuramente molto di più che durante la formazione. Quindi i risparmiatori della building society possono adeguare i loro tassi di risparmio alla loro situazione finanziaria attuale in qualsiasi momento e gratuitamente. Dovrebbero farlo anche loro e, idealmente, aumentare i loro risparmi di conseguenza ad ogni aumento del loro stipendio.Il consiglio dei genitori può essere di nuovo utile in modo che i figli adulti lo facciano.
Consulenza di esperti: assicurati subito tassi di interesse bassi
Christian Hönicke, esperto di LBS, ti consiglia di assicurarti subito i tassi di interesse bassi.
Christian Hönicke, Area Manager presso LBS:
“Non sono solo i sussidi a rendere il risparmio della building society così attraente per i giovani professionisti. I giovani possono ora assicurarsi i tassi di interesse storicamente bassi quando concludono un mutuo per la casa e un contratto di risparmio. Ma oggigiorno pochissimi diciottenni pensano alla copertura del tasso di interesse. Dopotutto, non lo sai in nessun altro modo: costruire soldi costa poco. Chiunque abbia alle spalle una lunga esperienza, tuttavia, sa bene di riferire: c'erano periodi in cui i prestiti immobiliari con un interesse del 7,5% erano ancora offerte molto buone.
Hai salvato una VW GolfL'era dei tassi di interesse estremamente bassi sta volgendo al termine. I giovani che non vogliono acquistare una proprietà per 10 o 15 anni probabilmente ne risentiranno le conseguenze. Con tassi di interesse più elevati, dovranno sborsare molti più soldi per il loro prestito ipotecario. Se i tassi di interesse salgono dall'attuale 1,5% al 2,5%, i costi di interesse aggiuntivi per un prestito di 200.000 EUR possono arrivare a quasi 18.000 EUR in dieci anni. Se aumentassero di tre punti percentuali, sarebbero addirittura 52mila euro. Ma se ti assicuri i tassi di interesse bassi in tempo utile, puoi risparmiare l'equivalente di una nuova VW Golf sul futuro finanziamento immobiliare.
Approfitta di due mutui per la casa e contratti di risparmio: un esempio
Molti giovani salvano anche due contratti di risparmio mutuo per la casa. Un esempio mostra perché questo ha senso: la diciottenne Katrin Giese si sta formando per diventare una tecnologa dei media. Con il primo contratto ottiene due sussidi legati al reddito: il premio per la costruzione di alloggi e l'indennità di risparmio per i dipendenti. Lo stato premia un risparmio di 43 euro al mese con 45,06 euro di premi per la costruzione di alloggi. L'indennità di formazione di Katrin è ben al di sotto del limite di reddito * di 25.600 euro all'anno. La giovane riceve altri 43 euro all'anno perché investe anche 40 euro al mese in prestazioni di capitale dal padrone - sul contratto di mutuo della società edile. Il nuovo arrivato non ha ancora infranto il limite di reddito * per l'assegno di risparmio dei dipendenti (17.900 euro all'anno)."I lavoratori a basso reddito raggiungono un alto tasso di finanziamento con un esborso finanziario molto gestibile", afferma Marc Höbel, District Manager di LBS. “Con soli 83 euro al mese (996 euro all'anno), i risparmiatori intelligenti possono già ottenere premi annuali di 87 euro. Ciò si traduce in un tasso di finanziamento di ben oltre l'8% ”.
* Si applica il reddito imponibile
Come i giovani risparmiano per la vecchiaia: i risparmi della società edilizia convincono i giovani. Più della metà dei giovani tra i 17 ei 27 anni intervistati utilizza un contratto di mutuo da un istituto di credito per la propria previdenza
Ulteriore sicurezza residenziale Riester
Per assicurarsi il premio Wohn-Riester, l'apprendista Katrin ha firmato un secondo contratto di prestito per società edile. La giovane donna si è trasferita a Mainz per la sua formazione, dove condivide un appartamento con due studentesse. La vita in appartamento è eccitante, ma anche estenuante. Il tirocinante ha quindi dei piani: “Quando avrò risparmiato abbastanza, comprerò il mio appartamento. Sarebbe anche un contributo alla mia previdenza ”. Da quando ha iniziato il suo apprendistato, ha pagato 15 euro al mese in un mutuo per la casa residenziale Riester e un contratto di risparmio - e riceve persino l'intera indennità di base annuale di 175 euro più 200 euro di bonus d'ingresso (vedere la consulenza di un esperto). Katrin ha deciso di aumentare i suoi risparmi nel prossimo futuro. Le indennità residenziali complete di Riester sono corrisposte a coloro che versano il 4 per cento del proprio reddito soggetto all'assicurazione sociale (dall'anno precedente),ma un massimo di 2100 euro compresi i premi. Coloro che approfittano di tutte le opportunità premium e accumulano equità con l'aiuto del governo hanno anche maggiori probabilità di essere in grado di permettersi la proprietà della casa.
L'esperto consiglia: inizia presto a costruire risparmi
Marc Höbel, District Manager presso LBS
Marc Höbel, District Manager di LBS, sottolinea: “Per i tirocinanti, il primo pagamento dello stipendio segna un passo verso l'indipendenza finanziaria. È giunto il momento di provvedere personalmente al futuro. Anche i giovani che sognano di possedere una casa dovrebbero firmare un contratto di risparmio per mutuo casa Riester residenziale che spiana la strada alle loro quattro mura con indennità statali interessanti ". L'esperto finanziario consiglia:" Per i tirocinanti del primo anno, anche piccoli contributi di risparmio per beneficiare delle indennità residenziali complete di Riester. Perché se non hai guadagnato soldi nell'anno precedente, devi solo pagare il contributo minimo: 60 euro all'anno. "I risparmiatori Riester sotto i 25 anni possono anche aspettarsi un bonus iniziale una tantum di 200 euro.
Gli studenti possono anche trarre vantaggio da Wohn-Riester
Studiare e allo stesso tempo fare esperienza professionale in azienda, sempre più neolaureati lo scelgono. Oltre alle conoscenze pratiche, un doppio corso di studi offre ulteriori vantaggi: I giovani sono impiegati durante la loro formazione soggetti a contributi previdenziali. I contributi alla disoccupazione, alla salute, all'assistenza a lungo termine e all'assicurazione pensionistica riducono il reddito netto, ma garantiscono i diritti sociali. Inoltre, gli studenti doppi che sono obbligatoriamente assicurati nell'assicurazione pensionistica hanno automaticamente diritto a sussidi per il riester.
Anche studenti in un corso convenzionalenon devi essere lasciato fuori al Riestern. Puoi letteralmente calcolare il tuo diritto: se ricevi uno stipendio soggetto all'assicurazione sociale superiore a 12 x € 450 per un'attività, sei direttamente idoneo al finanziamento. Questo può valere anche per gli studenti con mini lavori (fino a 450 euro al mese). Dal 1 ° gennaio 2013 sei automaticamente assicurato obbligatoriamente nel regime pensionistico obbligatorio. Tuttavia, hanno una richiesta Riester solo se non si permettono di essere esentati dal proprio contributo. Questo è attualmente il 3,7 per cento dei guadagni. I tirocini che devono essere completati secondo il regolamento dello studio o dell'esame non sono ammissibili al finanziamento Riester.
Wohn-Riester è un prodotto pensionistico molto flessibile.
Flessibile: Wohn-Riester può essere adattato a diverse situazioni di vita
Non è sempre facile per i giovani pianificare per decenni. Ma LBS-Riester-Bausparen può essere adattato a diverse situazioni di vita. Chi si iscrive all'età di 16 anni può ricevere finanziamenti fino a 50 anni.
- Libertà: se i tuoi piani cambiano, trasferisci il tuo capitale Riester ad altri contratti, come una pensione premium per casse di risparmio. Se non hai ancora richiamato il tuo capitale immobiliare all'inizio della fase di pagamento, riceverai una rendita vitalizia.
- Mobilità: se devi traslocare, vendi la tua proprietà e utilizza il ricavato per acquistarne una nuova entro quattro anni. Non perderai il finanziamento, anche se affitterai per un periodo limitato per motivi professionali e ti trasferirai di nuovo in un secondo momento.
- Flessibilità: è possibile effettuare pagamenti speciali sul mutuo per la casa LBS finanziato da Riester e sul contratto di risparmio nella fase di risparmio - rimborsi speciali nella fase di prestito. Hai sicurezza di pianificazione e sicurezza del tasso di interesse fino all'ultima rata.
- Sicurezza: puoi continuare ad aumentare il tuo patrimonio anche in caso di pensionamento parziale. Anche i disoccupati ricevono indennità se pagano almeno 60 euro all'anno. Il patrimonio previdenziale fiscalmente agevolato e il reddito non sono conteggiati come attività per il calcolo dell'ALG II. Se uno dei partner di una coppia sposata che è stata valutata insieme muore, l'altro partner può trasferire il capitale Riester al proprio contratto di risparmio per mutuo per la casa LBS Riester.
- Regole: per ricevere un finanziamento, è necessario versare un contributo minimo. Un coniuge che non lavora ha diritto indirettamente all'indennità: riceve il finanziamento di base trasferito sul suo conto Riester - senza alcun pagamento proprio.
I giovani risparmiatori della building society hanno libertà di scelta
In linea di principio, i mutui per la casa ei piani di risparmio hanno senso a qualsiasi età, anche e soprattutto in tempi di politica del tasso di interesse zero della Banca centrale europea. Nessun altro prodotto finanziario può fissare gli attuali bassi tassi di interesse per così tanto tempo. Negli ultimi anni, la rivista Finanztest ha pubblicato diversi confronti finanziari in cui i prodotti di mutuo per la casa e di risparmio hanno ricevuto il massimo dei voti. Ma ci sono ancora vantaggi molto speciali per i giovani risparmiatori del building society.
Anche piccoli contributi di risparmio sono sufficienti per beneficiare dell'indennità di risparmio dei dipendenti e del premio per la costruzione di alloggi. A differenza dei principianti più anziani, i risparmiatori di building society sotto i 25 anni finiscono per avere la libertà di scelta. Puoi utilizzare il tuo credito, inclusi risparmi e WoP, per scopi diversi da quelli residenziali e, ad esempio, finanziare un'auto, un computer o il tuo primo viaggio da sogno. L'unico requisito è che il contratto sia stato salvato per almeno sette anni. Il risparmio edilizio è quindi un'alternativa per i giovani anche se la decisione di acquistare una casa non è stata ancora presa. I risparmiatori delle società di costruzioni residenziali che hanno diritto direttamente alle indennità e che non hanno ancora 25 anni = "" all'inizio dell'ultimo anno ricevono anche un bonus una tantum di 200 euro.Questo viene accreditato sul conto Riester insieme alla prima indennità di base e da quel momento in poi vengono aggiunti continuamente interessi.
Proprietà iniziale come base
Molti evitano la proprietà della proprietà perché considerano il compito apparentemente erculeo di una casa unifamiliare a malapena accessibile.
A poco a poco: la strategia ideale per avvicinarsi a questo sogno è acquistare un immobile entry-level. Chi inizia presto a costruire risparmi e porta con sé tutti i sussidi può spesso acquistare il primo piccolo appartamento prima dei trent'anni. Poiché da questo momento l'affitto non va più nelle tasche di qualcun altro, un consistente ulteriore risparmio edilizio offrirà presto l'opportunità di vendere il primo immobile e utilizzare il ricavato per un appartamento più grande.
Ancora più veloci insieme: Se il partner in seguito porta con sé il mutuo per la casa e i contratti di risparmio e poi i due beneficiano di elevati assegni familiari nel sussidio elettorale residenziale (fino a 300 euro per bambino e anno), una casa unifamiliare è alla portata anche per i lavoratori medi.
Risparmio sulla casa in giovane età: una proprietà iniziale può essere una buona base.
Prestito immobiliare: tassa fondiaria o ipoteca?
Chiunque accenda un prestito per acquistare un immobile può garantirlo con un mutuo o con un addebito fondiario. Entrambi sono iscritti nel registro fondiario. La maggior parte degli istituti di credito oggi consiglia la variante del land charge.
- Ipoteca: con un'ipoteca, il prestito è vincolato in modo permanente alla corrispondente registrazione nel registro fondiario. Vantaggio: l'ipoteca scade automaticamente quando viene rimborsata. Svantaggio: non può essere riutilizzato successivamente per garantire un nuovo prestito (ad esempio per una ristrutturazione).
- Tassa fondiaria : la tassa fondiaria è indipendente dal livello del debito e rimane nel registro fondiario fino a quando non viene cancellata, anche se il prestito è stato rimborsato. È quindi possibile utilizzarli più e più volte come garanzia di prestito. Svantaggio: l'eliminazione della tassa fondiaria dal registro fondiario costa denaro.
