I vincoli sulla proprietà immobiliare svolgono un ruolo importante quando si contraggono prestiti come un mutuo edilizio e quindi si verificano ancora e ancora quando si acquista una proprietà. Ma solo pochi sanno cos'è esattamente e cosa distingue esattamente l'onere fondiario da un mutuo. Forniamo risposte alle domande più importanti, dalle tasse sui terreni e le loro varie forme alla sottomissione al pignoramento.
Il termine privilegio immobiliare include, tra le altre cose, mutui ipotecari, oneri fondiari e debiti pensionistici. Nella vita di tutti i giorni, tuttavia, è soprattutto il debito fondiario che ha prevalso come termine collettivo, così che mutui e debito pensionistico giocano solo un ruolo subordinato. Il contesto dei privilegi immobiliari è la garanzia di crediti come i prestiti. I privilegi ipotecari sono anche indicati come diritti di sfruttamento reale, perché di solito sono un diritto su un pezzo di terra o una proprietà. Se il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito o è completamente insolvente, la banca recupererà i soldi tramite un'asta di preclusione. Tale presentazione al pignoramento è stata registrata in anticipo nel contratto di acquisto per Your-Best-Home.net.
Cos'è una tassa fondiaria?
Il contributo fondiario è uno dei mutui ed è definito nel codice civile come segue: "Una proprietà può essere gravata in modo tale che una certa somma di denaro deve essere pagata dalla proprietà alla persona a favore della quale è fatto l'ingombro." (§ 1191 ). Per definizione, la tassa fondiaria fornisce una sicurezza alla banca in quanto il pagamento di una somma di denaro è garantito da un diritto su una proprietà. Tuttavia, non è necessario che sia garantito un credito (ad es. Un mutuo edilizio), come nel caso di un'ipoteca. L'importo del canone fondiario corrisponde solitamente all'importo del prestito. Mentre il debito del prestito diminuisce nel tempo a causa del rimborso, il carico fondiario rimane nell'importo inserito. Anche se il debito è stato saldato completamente,la tassa fondiaria non deve essere cancellata. Piuttosto, l'onere fondiario può ancora esistere nel registro fondiario anche dopo che il prestito è stato rimborsato e può essere riutilizzato in futuro come garanzia del prestito. Una variante speciale è la tassa fondiaria senza lettera.
Come ha effetto una tassa sulla terra?
La tassa fondiaria dovrebbe essere sempre ordinata rapidamente dopo la conclusione del contratto di acquisto, poiché il mutuante paga di solito il prestito solo quando la tassa fondiaria è già stata iscritta nel registro fondiario. Quindi prima la banca e il proprietario della proprietà devono concordare la determinazione del carico fondiario. A tal fine è necessario il "modulo di ordinanza dei diritti fondiari" dell'ente creditizio finanziatore, che deve essere presentato al notaio. Solo allora può essere concordata la data per la certificazione. L'attestazione notarile viene quindi presentata al catasto dal notaio con la domanda di iscrizione nel catasto. Al termine, il prestatore riceve copia di questo documento dal notaio e l'estratto in vigore dal catasto.
I costi per stabilire l'onere fondiario dipendono da fattori quali l'onere fondiario, tasse e costi di certificazione e autenticazione notarile. Non sono rari importi da poche centinaia di euro a oltre mille euro.
Possibilità di ordinare spese fondiarie
Quando si ordina una tassa fondiaria, è necessario distinguere tra due diverse opzioni: la tassa sul libro o la lettera. Quale delle due forme viene infine scelta di solito dipende dal creditore o dalla banca.
- L'imposta sul libro fondiario
Come suggerisce il nome, l'onere sul libro fondiario viene inserito nella sezione III del registro fondiario e richiede il consenso del proprietario. L'iscrizione deve essere effettuata da un notaio. Il vantaggio di questa registrazione è che le informazioni sono state salvate in modo trasparente nel registro fondiario per tutte le parti coinvolte e quindi non possono essere perse. È anche molto più facile vedere chi è il vero proprietario. - Mutuo per lettere
Con l'ipoteca per lettere viene effettuata un'iscrizione nel registro fondiario, ma l'istituto di credito riceve anche una cosiddetta lettera di addebito fondiario. Vengono registrate tutte le informazioni sull'immobile, l'importo, i creditori, gli interessi e le spese accessorie. In caso di cessione della lettera ipotecaria ad altro creditore, invece, non occorre effettuare alcuna iscrizione nel registro fondiario, per cui è sufficiente redigere un contratto di cessione e consegnare la lettera. In caso di ipoteca su lettera, solo la persona che possiede la lettera e può presentarla ha diritto di rivendicare.
Un mutuo librario è più trasparente di un mutuo lettera: l'assetto proprietario può essere chiarito più facilmente.
Forme di addebito fondiario
Esistono diversi tipi di diritti fondiari, a seconda del rispettivo credito e del creditore.
- Tassa fondiaria di
sicurezza La tassa fondiaria di sicurezza è il caso più comune di imposta fondiaria. Di solito è garantito un prestito della banca. - Tassa fondiaria isolata
Con la tassa fondiaria isolata non viene garantito alcun reclamo, ma può essere utilizzata se necessario. - Tassa
fondiaria individuale / totale C'è sia una tassa fondiaria singola che totale, poiché la tassa fondiaria può essere registrata su una o più proprietà. Un importo di prestito più elevato può essere ottenuto dividendo il carico fondiario su più proprietà. Gli oggetti non devono appartenere alla stessa persona, in modo che anche i familiari o gli amici possano riunirsi. Ma attenzione: tutti sono responsabili in solido. Ciò significa che in caso di emergenza la banca può scegliere quale proprietà pignorare per poter saldare eventuali debiti. - Diritti fondiari di terzi / diritti fondiari del proprietario
Inoltre, viene fatta una distinzione tra diritti fondiari di terzi e diritti fondiari del proprietario. Nella normale causa legale, la tassa sui terreni stranieri, un terzo è iscritto nel registro fondiario come creditore. Occasionalmente, tuttavia, c'è anche la tassa sul terreno del proprietario, in cui il proprietario dell'immobile è registrato come creditore. Si tratta principalmente di garantire un certo grado nel registro fondiario, in modo che, in senso stretto, anche il diritto fondiario del proprietario sia un diritto fondiario isolato. Una tassa sul terreno del proprietario si verifica anche quando la banca assegna la tassa sul terreno al proprietario dopo il completo rimborso.
Qual è la differenza tra addebito fondiario e mutuo?
Sia l'ipoteca che l'onere fondiario devono essere iscritti nel registro fondiario tramite notaio. A differenza di un'ipoteca, tuttavia, non è necessario richiedere un credito quando si ordina un addebito fondiario. Una tassa fondiaria serve a garantire un debito personale e viene solitamente utilizzata come tassa fondiaria di sicurezza. Ma nella sua esistenza è indipendente dalle esigenze personali. Il mutuo, invece, è sempre legato a un prestito specifico e si basa anche sul suo importo. A differenza del canone fondiario, il valore del mutuo diminuisce e scade non appena il prestito è stato completamente rimborsato.
A prima vista l'ipoteca sembra più vantaggiosa, ma a lungo andare non è così. La tassa sul terreno è molto più flessibile. Ad esempio, questo può essere trasferito al nuovo proprietario in caso di vendita. E la tassa sul terreno può essere utilizzata più volte per un nuovo prestito. Soprattutto, ciò consente di risparmiare costi accessori come le spese notarili o le spese di iscrizione nel registro fondiario.
La gerarchia di una carica fondiaria
È del tutto possibile che nel registro fondiario siano iscritte più tasse fondiarie di creditori diversi. Se il mutuatario a un certo punto non è in grado di pagare le sue rate, la data della registrazione del costo fondiario (§ 879 BGB) determina quale creditore verrà risarcito per primo. Può anche accadere che non venga prelevato abbastanza denaro in un'asta di preclusione e un creditore di rango inferiore non riceva denaro.
Quanto è alta la tassa sul terreno?
L'imposta fondiaria è iscritta nel registro fondiario insieme alla tassa fondiaria ed è compresa tra il 12 e il 20 percento. Questo si discosta enormemente dall'interesse sul prestito, che è notevolmente inferiore. Tuttavia, il canone fondiario non deve essere pagato oltre alle rate del prestito e agli interessi. È solo una garanzia per le banche, in modo che la tassa sul terreno aumenti l'importo totale che la banca può richiedere in un pignoramento. Di norma, il tasso di interesse si applica per un periodo da cinque a dieci anni, dopodiché viene nuovamente concordato.