Costruire una casa è emozionante. Quanto è buono che i proprietari di immobili possano contare sul mutuo per la casa e sul contratto di risparmio per il finanziamento. E sul tuo consulente LBS: perché ha pochi assi nella manica per ridurre l'onere del credito.
Prestito ipotecario: ora facciamolo!
"Addio appartamento in affitto, ora stiamo costruendo la nostra casa!" In qualità di risparmiatore di società edile, sei ben preparato per questo progetto. Il tuo saldo di risparmio domestico pone solide basi di equità. E il prestito della società edile ti garantisce tassi di interesse fissi e convenienti per l'intera durata del finanziamento immobiliare.
Con l'affitto alla proprietà
Il viaggio verso le tue quattro mura deve essere pianificato con cura. Prima di tutto, deve essere determinato il budget per la costruzione di una casa. "L'affitto di base può essere utilizzato per stimare approssimativamente quanto alto può essere il prestito di costruzione", spiega Thomas Röpke, direttore del distretto di LBS. L'esperto finanziario fa i conti: se paghi un affitto netto di 500 euro al mese, potresti accendere un mutuo per la casa di 150.000 euro con lo stesso canone mensile - con il 2% di interesse e il 2% di rimborso iniziale.
A seconda della situazione del reddito e dell'equità, il margine di manovra finanziario personale può essere notevolmente maggiore. La domanda: "La proprietà è possibile in linea di principio?" Trova risposta molto rapidamente dal calcolatore gratuito di finanziamenti per l'edilizia su LBS.de. Perché questo dà il canone mensile con un clic del mouse, a seconda dei costi di costruzione e del capitale disponibile. "Il calcolatore online è un modo ideale per iniziare", afferma Röpke e sottolinea: "La consulenza personale nella tua filiale LBS fa molto di più".
Finanziamento della costruzione: calcola con precisione
La regola empirica per un solido finanziamento immobiliare è: dal 20 al 30% di prestito LBS building society, dal 40 al 60% di prestito di banca di risparmio e un ulteriore 20-30% di capitale proprio. "In pratica, tuttavia, ogni prestito di costruzione è unico", afferma Röpke. Uno dei proprietari dell'edificio è felice di un prestito da parte di un istituto di credito che è pronto per l'allocazione. Per l'altro, che ha pagato solo di recente il mutuo per la casa e il contratto di risparmio, un prefinanziamento può colmare il divario finanziario fino al raggiungimento del saldo minimo del mutuo e dell'importo del risparmio. "Il vostro consulente LBS creerà per voi l'offerta più favorevole da un gran numero di opzioni di finanziamento", assicura Röpke.
Gli esperti LBS tengono d'occhio importanti fonti di finanziamento. Le indennità residenziali Riester sui mutui per la casa e sui contratti di risparmio possono ridurre notevolmente l'onere del finanziamento. Il governo federale, gli stati federali ei singoli comuni offrono ai costruttori di case ulteriori misure di sostegno come sovvenzioni di rimborso o denaro per l'edilizia a basso costo. L'esperto finanziario Röpke: “Dopo una consulenza individuale, puoi essere certo di non perdere alcun fondo. E il tuo LBS ti supporterà anche con le richieste di finanziamento ".
Prestito di costruzione: nota dettagli importanti
Quando si tratta di costruzione, il tempismo è importante. Poiché i costruttori di case richiamano il prestito pezzo per pezzo man mano che la costruzione procede, potrebbero sorgere costi di finanziamento aggiuntivi. Tuttavia, questo cosiddetto interesse di impegno può essere evitato (vedere la consulenza di esperti). Un altro problema per la consulenza personale è la durata del prestito. Chi paga basso ha bisogno di molti anni prima del pagamento dell'ultima rata (vedi sopra). Il consulente LBS elaborerà una soluzione individuale che promette libertà dai debiti al momento del pensionamento e allo stesso tempo offre al mutuatario la garanzia degli interessi. "Il vostro consulente LBS redige un piano finanziario che potete utilizzare bene", afferma Röpke. Questo lascia la testa libera per l'essenziale: l'entusiasmante progetto di casa.
Consulenza di esperti in materia di prestiti ipotecari: evitare gli interessi
Thomas Röpke, District Manager LBS: I costruttori non hanno bisogno dell'intero importo del prestito in un colpo solo. Dopotutto, paghi a rate in base allo stato di avanzamento della costruzione. Qui, possono essere dovuti interessi di impegno sul prestito che non è stato erogato: 3% all'anno o 0,25% al mese. Questo può inizialmente rendere il prestito molto più costoso.
Thomas Röpke, manager distrettuale di LBS
Prestito di costruzione secondo il piano
La buona notizia: LBS e le casse di risparmio generalmente forniscono prestiti per sei mesi gratuitamente. Se è prevedibile che la costruzione richiederà più tempo, è possibile concordare condizioni individuali. Dovresti quindi discutere con il tuo consulente LBS quali importi dovrebbero essere dovuti e quando. Adatta il finanziamento della costruzione al tuo progetto di costruzione individuale e crea per te un piano di pagamento che tiene conto delle rate in base alla fase di costruzione. In questo modo le spese per interessi di impegno possono essere quasi sempre ridotte e in molti casi addirittura evitate del tutto.
Mutuo casa: rilascio rate
Il pagamento è semplice: il tuo partner di costruzione inoltra la sua richiesta a LBS o Sparkasse, controlli l'importo della rata e, se tutto è corretto, approvi il pagamento. Finito!"
Prestito ipotecario: dizionario dei termini
Interesse sul debito Importo nominale dell'interesse annuale che un mutuatario paga sul prestito preso in base ai termini del prestito.
Interesse effettivo Importo effettivo del costo del prestito. Il TAEG include non solo gli interessi nominali, ma anche eventuali costi di elaborazione o commissioni di agenzia.
Interessi di accantonamento Commissione che il cliente paga se non ha ancora usufruito di un prestito promesso disponibile per un utilizzo immediato e alle condizioni concordate.
