Quanto è importante la sicurezza finanziaria? Quanti soldi dovresti risparmiare? E quanto tempo ci vuole per raggiungere la libertà finanziaria? Rispondiamo a queste e ad altre domande qui.
Quanto è importante la sicurezza finanziaria?
Quanto è importante la sicurezza finanziaria per i tedeschi?
Un sondaggio dell'Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) ha mostrato che nel 2020 solo circa un tedesco su dieci (11,73%) di età superiore ai 14 anni è particolarmente interessato alla previdenza privata e alla sicurezza finanziaria. 28,53 per cento, quasi o per niente, 30,37 per cento. I valori sono quindi relativamente stabili rispetto al 2016 (11,87%; 29,67%; 28,03%).
Obiettivamente parlando, quanto è importante la sicurezza finanziaria?
In Germania, sempre più persone sono colpite dalla povertà in età avanzata. Secondo l'Ufficio federale di statistica, il tasso di rischio di povertà tra le persone di età superiore ai 65 anni è aumentato di circa 4,7 punti percentuali al 15,7 per cento dal 2005. Il problema peggiorerà, prevede il ricercatore sulla povertà Christoph Butterwegge in un'intervista all'agenzia di stampa tedesca. Le ragioni: il livello pensionistico più basso, che continuerà a scendere dopo il 2025, e l'ampio settore dei salari bassi. La sicurezza finanziaria nella vecchiaia è spesso solo un sogno. Vale quindi la pena pensare prima a una previdenza efficace.
Quando il livello delle pensioni diminuisce, aumenta anche il tasso di rischio di povertà. Ciò rende ancora più importante prendersi cura della propria sicurezza finanziaria.
Oltre alla sicurezza finanziaria nella vecchiaia, è importante anche sufficiente libertà nella vita di tutti i giorni. Sarebbe fatale, ad esempio, se una cura improvvisa della carie per 1.000 euro o diverse migliaia di euro di costi per un nuovo sistema di riscaldamento urgentemente necessario dovesse fare un buco nel bilancio familiare che difficilmente potrebbe essere riparato. O una perdita imprevista del lavoro. Non dipendere dagli altri per la sicurezza finanziaria, come lo stato oi propri genitori, è altrettanto importante per il nostro benessere.
Come crei la sicurezza finanziaria?
Naturalmente, c'è una cosa che non può essere ignorata: il risparmio. Quindi non cedere ad ogni impulso di acquisto, non battere subito i bonus in testa, assicurati che ogni mese rimanga qualcosa dallo stipendio (quanto vedi sotto). Ma lasciare semplicemente i soldi in giro nel conto non ha senso a causa dell'inflazione. Presentiamo due comuni opportunità di investimento:
Sicurezza finanziaria attraverso una casa
Vivere senza affitto è facile per il portafoglio teso in vecchiaia. Prima i risparmiatori si prendono cura del finanziamento di una proprietà come previdenza per la vecchiaia, più flessibili possono lavorare per raggiungere l'obiettivo. E chi pianifica correttamente risparmia denaro in molte aree. Ad esempio, se abbini un finanziamento immobiliare a un contratto di mutuo da parte di un istituto di credito, puoi bloccare il tasso di interesse corrente fino all'ultima rata. Chi si assicura in questo modo un tasso di interesse basso può risparmiare decine di migliaia di euro.
Se stai progettando la costruzione della tua casa, puoi fornire ulteriore sicurezza finanziaria in età avanzata dividendo le stanze: ad esempio, posiziona le stanze dei bambini in modo che possano funzionare come unità abitative indipendenti dopo che i bambini si sono trasferiti. Quindi tutto quello che devi fare è installare una cucina e puoi affittare l'area e aumentare così il tuo reddito o la tua pensione. Devi solo prestare attenzione alle esenzioni fiscali, perché eventuali pensioni e redditi da locazione che vanno oltre devono essere tassati.Sicurezza finanziaria attraverso l'investimento in ETF
Se possedere una casa non fa per te, allora forse gli ETF, cioè i fondi negoziati in borsa. Questo prodotto di investimento combina un gran numero di azioni. È considerato meno rischioso dei fondi comuni di investimento gestiti attivamente e i rendimenti sono spesso più elevati. Se hai pochi soldi da investire, dovresti saperne di più sugli ETF.
Di quanti soldi hai bisogno per la sicurezza finanziaria?
Gli esperti raccomandano un tasso di risparmio del 20 percento, ovvero il 20 percento del tuo reddito ogni mese. Ciò consente di non essere completamente sopraffatti da costi che si presentano all'improvviso, come una riparazione dell'auto. O per estinguere un prestito a lungo termine. A seconda del tuo reddito, tuttavia, potrebbe essere necessario di più. Per alcuni, come i lavoratori a basso salario oi genitori single, anche il 20% potrebbe non essere possibile. Calcola le spese domestiche per scoprire l'importo massimo che puoi risparmiare al mese.
Quanto tempo ci vuole per costruire una fortuna?
Quanto tempo ci vuole per ottenere la sicurezza finanziaria attraverso azioni e simili?
Naturalmente, questo dipende da quanti soldi puoi risparmiare ogni mese senza limitarti troppo nella vita di tutti i giorni e quando inizi a risparmiare. La Quirin Bank ha effettuato calcoli interessanti per conto dell'Handelsblatt. Il contesto: alcuni investitori si sono uniti in un movimento chiamato "FIRE" - "Indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato", in tedesco "per essere finanziariamente indipendenti, andare in pensione presto". Il tuo obiettivo è essere finanziariamente sicuro all'età di 50 anni e non dover più lavorare. Secondo i calcoli della Banca Quirin, un 25enne dovrebbe investire circa 1.250 euro al mese, metà in azioni, l'altra metà in obbligazioni. Ciò dovrebbe raggiungere un rendimento netto annuo del 3,65%. Se dovesse portare a termine il piano, avrebbe così tanta sicurezza finanziaria all'età di 50 anni,che poteva vivere della sua ricchezza accumulata e del suo reddito regolare. A 67 anni avrebbe ricevuto una pensione aggiuntiva. Più tardi inizi a risparmiare, più devi dimenarti mensilmente e più tardi ottieni sicurezza finanziaria.
Quanto tempo ci vuole per ottenere la sicurezza finanziaria con una casa?
Secondo il “Wohnatlas 2015”, in Germania occorrono in media 25,8 anni per estinguere un mutuo per un condominio di 110 mq. Per determinare il valore, i prezzi di acquisto in tutti i 405 distretti e città tedeschi in Germania sono stati confrontati con il rispettivo livello di reddito. Il calcolo era basato su un tasso di interesse del 2,5% all'anno e un massimo del 40% del reddito familiare netto come spesa mensile. I pagamenti speciali non sono stati presi in considerazione. Gli esperti raccomandano un periodo massimo di finanziamento di 40 anni.
Come posso motivarmi a prendermi cura della sicurezza finanziaria?
La cosa più importante quando si tratta di raggiungere un obiettivo e consigliato più e più volte da psicologi e allenatori: iniziare! L'eterna procrastinazione ti rende solo infelice e quando viene fatto il primo passo, il secondo e il terzo sono molto più facili. Fissa un appuntamento, ad esempio, per una riunione in banca per finanziare la tua casa.