I proventi della vendita della vecchia proprietà vengono utilizzati per finanziare quella nuova. Grazie a una costruzione intelligente della società edile, i costi di gestione per la famiglia rimangono calcolabili.
Petra e Rainer Kämmlein, entrambi sulla quarantina, sono persone lungimiranti. Quando hanno comprato la loro casa quindici anni fa, già sospettavano che non sarebbero rimasti lì per sempre. I bambini erano piccoli e dovevano crescere liberamente in campagna. Al più tardi da adolescente, tuttavia, era chiaro ai genitori che altre cose sarebbero diventate importanti. E da soli non potevano immaginare di invecchiare lontano dalla città. Entrambi amano la musica e il teatro. "Ad un certo punto", dice Rainer, "anche l'assistenza medica è un problema nella scelta del luogo di residenza".
Un anno fa, i due hanno iniziato a guardarsi intorno nel mercato immobiliare. Ora hai trovato quello che stai cercando. Un'altra casa, ma in un luogo urbano e costruita in modo tale che le successive conversioni adeguate all'età siano relativamente facili, forse anche la separazione di un appartamento della nonna. Anche questa volta i pettinini pensano al futuro. Il nuovo domicilio costa circa 350.000 euro con tutte le guarnizioni. È quasi il triplo del precedente - e ancora gestibile: entrambi si sono affermati professionalmente negli ultimi anni. "Ora sta anche ripagando il fatto che siamo sempre stati mutuatari di casa". Poiché due contratti sono scaduti prima dell'acquisto, c'è abbastanza capitale disponibile. I soldi bastano ancheper colmare i costi di gestione della vecchia proprietà per un po '- fino a quando non viene finalmente venduta e il ricavato può anche confluire nel nuovo finanziamento.
Gestibile Al massimo entro sei mesi, assicura il broker, è stato trovato un acquirente. Le prime parti interessate hanno già esaminato la struttura per famiglie. L'esperto stima che per questo i pettinini otterranno circa 120.000-130.000 euro. Ma la coppia rimane cauta. Con l'aiuto del suo consulente LBS, accumula il finanziamento in modo che 100.000 euro dalla vendita siano sufficienti per mantenere le tariffe gestibili. E Petra e Rainer puntano ancora una volta sulla costruzione del risparmio per la società.
PianificabileIn particolare, ciò significa: stipulano un prefinanziamento per il capitale di 300.000 euro di cui hanno ancora bisogno. Tuttavia, non lo rimborsano, pagano solo gli interessi. Allo stesso tempo concludono un mutuo casa e un contratto di risparmio per lo stesso importo e lo salvano. Poiché dopo un anno il capitale della vendita confluisce anche nel contratto di mutuo della società edile, il tempo fino all'assegnazione si riduce notevolmente. Dopo poco più di sei anni è disponibile l'importo del risparmio del mutuo casa con il quale la coppia può sostituire completamente il prefinanziamento. Successivamente, viene rimborsato solo il prestito della società edile. La cosa migliore: grazie a questa costruzione, la tariffa è sempre fissa, dal primo all'ultimo giorno. E non importa quanto i tassi di interesse saliranno nei prossimi anni, ai piccoli pettini non importa.
Tariffe sicure fino alla fine
Nel modello mostrato nella tabella seguente, una famiglia sta acquistando una casa e ha bisogno di 300.000 euro di capitale preso in prestito. Per fare ciò, sottoscrive un prefinanziamento di tale importo e conclude un mutuo per la casa e un contratto di risparmio per lo stesso importo. Dopo la vendita di una vecchia proprietà, 100.000 euro di proventi confluiscono nel contratto di mutuo della società edile. Questo pagamento riduce i tempi di assegnazione: le rate rimangono le stesse fino alla fine.
Piano di risparmio per la casa Classic 15 F3, interesse a debito del prestito prefinanziamento 1,75% (tasso di interesse annuo effettivo 1,85%), tasso di interesse a debito del mutuo casa 2,35% (tasso di interesse annuo effettivo 2,50%), interesse a termine totale: circa 60.258 euro
