Garantire interessi, adeguare il rimborso, aumentare l'equità, creare sicurezza degli interessi - Sarah e Tim Hoffmann finanziano secondo questi quattro principi per raccogliere i 320.000 euro per la loro nuova casa a schiera (vedi sotto).
La coppia aveva 120.000 euro sul conto, ma non aveva ancora un contratto di risparmio sul mutuo per la casa. Il consulente LBS ha consigliato di non investire tutti i soldi. Ha senso mettere da parte un buon reddito di tre mesi come riserva di ferro. Pertanto, Hoffmanns utilizza 100.000 euro di capitale proprio. Per la somma mancante, stipulano due prestiti delle casse di risparmio: i tassi di interesse sono fissi per 10 anni - e bassi. Quindi osano avere tassi di rimborso del 2 e del 3 percento: estinguere rapidamente il debito! Kombi-Chance Everyone stipula un contratto di mutuo da società immobiliare sponsorizzato da Riester per 50.000 euro e paga 142 euro al mese. Così facendo, approfittano delle indennità statali, mentre allo stesso tempo si armano contro i costi elevati dopo che il periodo di impegno scade in 10 anni: quindi sostituiscono completamente il primo prestito della cassa di risparmio con gli importi di risparmio che sono stati ora assegnati. Non importa,Come saranno i tassi di interesse del mercato dei capitali in futuro, con il mutuo per la casa ei contratti di risparmio dell'era dei mini interessi, sono state garantite le due condizioni ideali per il risparmio sui mutui per la casa. Puoi saldare il debito residuo dal secondo prestito della Cassa di Risparmio (54.300 euro), anche se il tasso di interesse è aumentato notevolmente. Anche al 5%, il loro carico diminuirebbe leggermente, passando da 1.154 euro a 1.036 euro. Grazie a una buona pianificazione, gli Hoffmann saranno liberi da debiti al più tardi dopo 21 anni.Da 154 euro a 1.036 euro. Grazie a una buona pianificazione, gli Hoffmann saranno liberi da debiti al più tardi dopo 21 anni.Da 154 euro a 1.036 euro. Grazie a una buona pianificazione, gli Hoffmann saranno liberi da debiti al più tardi dopo 21 anni.
Come utilizzare i tassi di interesse bassi
La casa è stata trovata, così come il finanziamento: la combinazione di un mutuo per la casa e un contratto di risparmio con Wohn-Riester e un prestito di una cassa di risparmio apre la strada a una coppia con due figli per trasferirsi nella casa di famiglia. L'esempio: entrambi 36 anni, occupati, con un reddito lordo annuo di 50.000 e 40.000 euro, i figli sono nati nel 2010 e nel 2013.
| Prezzo di acquisto nuova villetta a schiera | 300.000 euro |
| Notaio e imposta sul trasferimento di proprietà | 20.000 euro |
| costo totale | 320.000 euro |
| Equità | 100.000 euro |
| Necessità di finanziamento | 220.000 euro |
* Valori arrotondati
** Per il tasso di interesse annuo effettivo, si assume il tasso debitore attualmente variabile del 2% in conformità con i requisiti legali per il tempo successivo alla fine del tasso di interesse fisso.
Fonte: LBS BW
| canone mensile in fase di prestito * | 1 °-10 ° anno | 11-21 anni | |
| Prestito della banca di risparmio 1 ** tasso debitore fisso 2,0%, rimborso iniziale 3%, tasso di interesse annuo effettivo 2,02%. Dopo 10 anni, il debito residuo di circa 100.000 euro sarà sostituito sia dal mutuo casa Riester che dai contratti di risparmio. | 150.000 euro | 625 euro | |
| Prestito Cassa di Risparmio 2 ** tasso debitore vincolato 2,2%, rimborso iniziale 2%, tasso annuo effettivo globale 2,22%. Dopo 10 anni, il debito residuo di circa 54.300 euro viene esteso all'interesse debitore fisso del 5% e viene completamente rimborsato dopo ulteriori 11 anni. | 70.000 euro | 245 euro | 536 euro |
| Due mutui casa Riester e contratti di risparmio per una somma di risparmio casa di 50.000 euro ciascuno, entrambi tariffari Classic FG5-R, comprese indennità di 154 euro + 300 euro ciascuno, tasso debitore fisso 2,35%, tasso di interesse annuo effettivo dopo lo stanziamento 2,62%, periodo di risparmio circa 10 anni, durata del prestito circa 11 anni. | 284 euro | 500 euro |
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| Tutto sommato | 220.000 euro | 1.154 euro | 1.036 euro |