Il trasferimento di un mutuo per la casa e di un contratto di risparmio è possibile nella maggior parte dei casi. Di norma, la società edile accetta il trasferimento a un'altra persona - con i diritti e gli obblighi associati. Ti spieghiamo come trasferire o regalare un mutuo casa e un contratto di risparmio e cosa devi considerare.
A volte sorge la domanda se un mutuo per la casa e un contratto di risparmio debbano essere risolti prematuramente, ad esempio perché le condizioni di vita sono cambiate e hai bisogno di denaro a breve termine. Ma in questi casi dovresti stare attento a non rescindere prematuramente il tuo contratto.
I contratti di mutuo e risparmio per la casa vengono solitamente stipulati con un obiettivo specifico, ovvero costruire o acquistare un immobile o finanziare una modernizzazione. Se le priorità sono cambiate, la risoluzione non è l'opzione migliore, in quanto può essere accompagnata da perdite finanziarie, soprattutto nella fase di risparmio, tra l'altro perché il canone di connessione da pagare non viene rimborsato. L'alternativa più economica può essere quella di trasferire il mutuo per la casa e il contratto di risparmio a parenti. Oltre ai parenti, questo include, ad esempio, anche la fidanzata. La Bausparkasse deve accettare un trasferimento, ma questo di solito non è un problema con LBS.
Trasferire un mutuo per la casa e un contratto di risparmio: di solito possibile ai parenti senza problemi
Un mutuo casa e contratto di risparmio può essere trasferito con l'intero saldo o solo con la richiesta di mutuo. In quest'ultimo caso è stato stanziato il mutuo e il contratto di risparmio e il credito è già stato erogato al cedente. I trasferimenti di mutuo per la casa e contratti di risparmio sono possibili solo tra parenti ai sensi della Sezione 15 del Codice Fiscale (AO). Fanno eccezione le modifiche del contratto dovute a morte o cambio di debitore. Il codice fiscale (AO) è una legge della legislazione fiscale tedesca, il paragrafo precedente definisce chi è considerato un parente:
- il fidanzato, anche ai sensi della legge sulle unioni civili
- il coniuge o il compagno di vita
- Parenti e statuti in linea retta
- fratelli e sorelle
- Figli dei fratelli
- Coniugi o partner civili dei fratelli e fratelli dei coniugi o partner civili
- Fratelli di genitori
- Persone legate le une alle altre attraverso un rapporto di assistenza a lungo termine con una comunità domestica come genitori e figli (genitori affidatari e figli affidatari).
Non sono possibili trasferimenti di mutui e contratti di risparmio e trasferimenti di contratti di risparmio per mutui. Il cessionario deve utilizzare i fondi del contratto per la costruzione di alloggi per se stesso o per il titolare del contratto originale o un membro della famiglia - altrimenti lo Stato può richiedere il rimborso dei premi per la casa e delle indennità di risparmio o richiedere una tassazione aggiuntiva. Il cessionario del mutuo e del contratto di risparmio deve versare un contributo una tantum a basso costo.
Un mutuo per la casa e un contratto di risparmio è un bel regalo di cui beneficeranno in futuro bambini e ragazzi.
Regala un mutuo per la casa e un contratto di risparmio
Il tuo appartamento per studenti con 20? A 30? Se vuoi trasferirti in anticipo, devi pagare in anticipo. Un mutuo per la casa e un contratto di risparmio gratuiti è la base ideale per la deposizione anticipata di genitori o nonni. Come procedere: concludere un mutuo per la casa e un
contratto di risparmio : i tutori legali del figlio minorenne comunicano al consulente LBS o Sparkasse locale l'importo desiderato del mutuo e del risparmio per la casa e decidono se si desidera effettuare un pagamento una tantum all'inizio o se si desidera risparmiare regolarmente sul contratto. Entrambi devono firmare, è richiesta una prova per i genitori single.
Contratto Bauspar per i giovani:Per i giovani a partire dai 16 anni, pianificare in periodi di tempo più brevi, perché lo stato poi cederà. Se il mutuo per la casa e il contratto di risparmio è compreso tra 50 e 512 euro all'anno, viene aggiunto un premio per la costruzione della casa dell'8,8% (WoP), fino a 45 euro all'anno. Non importa se il denaro è stato dato. Quando il beneficiario inizia la vita lavorativa, le indennità di formazione del capitale del datore di lavoro (VL) e, se applicabile, l'indennità di risparmio per i dipendenti, aumentano ulteriormente il contratto di prestito della società edile: per un risparmio annuo fino a 470 EUR, si ottiene un bonus del 9%. La maggior parte dei giovani non supera i limiti di reddito per entrambi i premi.
Pagamenti speciali in determinate occasioni
Che si tratti di compleanno, cresima o Natale: in ogni ricorrenza, a seconda del contratto, potranno essere effettuati ulteriori pagamenti speciali sul mutuo e sul contratto di risparmio gratuito. Il destinatario può anche effettuare sempre pagamenti speciali, ma ci sono tariffe in cui il pagamento è limitato, ad esempio al 10 percento del mutuo per la casa e della somma di risparmio all'anno. In questo modo, l'importo minimo di risparmio e il rating richiesto per l'assegnazione possono essere raggiunti più rapidamente.
Esempio 1: regalo di risparmio per la casa dei nonni per la nascita dei nipoti
| Somma Bauspar | 10.000 euro |
| Credito dopo 10 anni | 4.656 euro |
| … di cui interesse * | 173 euro |
* Incl. Bonus, si applicano i requisiti della tariffa B10, LBS Südwest, 10/2018
I nonni risparmiano 35 euro al mese sul contratto di mutuo edilizio. Inoltre, la madrina paga 50 euro ogni Natale dalla nascita. Il contratto è pronto per l'assegnazione dopo 10 anni.
Esempio 2: regalo di risparmio per la casa dei genitori all'avviamento della carriera
| Importo del risparmio di costruzione * | 20.000 euro |
| Credito dopo 9 anni, 3 mesi | 10.331 euro |
| … compresi i tuoi depositi | 5.550 euro |
| … di cui dal datore di lavoro | 4.440 euro |
| … Più indennità di risparmio per i dipendenti | 387 euro |
| … Più un premio per l'edilizia domestica | 406 euro |
* Tariffa classica, LBS Südwest, 10/2018
Ogni anno i genitori pagano 100 euro sul contratto di risparmio mutuo per la casa per il loro compleanno. Il titolare della carriera paga lui stesso 50 euro al mese. Il risparmiatore della società edile riceve dal datore di lavoro indennità di formazione di capitale di oltre 40 euro al mese, nonché l'indennità di risparmio per i dipendenti e il premio per la costruzione di alloggi dallo Stato.
Perché conviene firmare in anticipo un mutuo per la casa e un contratto di risparmio
I giovani che avevano meno di 25 anni quando hanno firmato il mutuo per la casa e il contratto di risparmio non devono utilizzare il primo mutuo per la casa e il contratto di risparmio per scopi residenziali, inclusi l'indennità di risparmio e il WoP. Puoi anche utilizzare il tuo credito per altri scopi e, ad esempio, finanziare un'auto, uno smartphone o il viaggio dei tuoi sogni. Il presupposto è che il contratto sia stato salvato da almeno sette anni. Ecco perché mutuo casa e piani di risparmio hanno senso per i giovani anche se la decisione di acquistare casa non è ancora stata presa.
Bonus di avviamento alla carriera per giovani risparmiatori
Un altro vantaggio di cui beneficiano i giovani risparmiatori della società edile: coloro che presentano la loro prima domanda di finanziamento per un contratto Riester (residenziale) prima dei 25 anni riceveranno un bonus iniziale una tantum aggiuntivo di 200 euro.
È stato anche dimostrato che i risparmiatori della building society mettono da parte in media più soldi rispetto ai risparmiatori della building society e quindi ottengono la loro casa prima. Questo è ciò che ha scoperto uno studio.