I sussidi Riester hanno molti vantaggi: non solo entri più velocemente a casa tua, ma risparmi anche denaro. Abbiamo riassunto per voi i punti più importanti in termini di contratti di risparmio per società di costruzione con sussidi Riester.
Un mutuo per la casa e un contratto di risparmio con sussidi Riester viene consegnato un anno più velocemente di un mutuo per la casa e un contratto di risparmio senza sovvenzioni - e quindi accelera la realizzazione di case da sogno. I sussidi statali non solo accelerano la fase di risparmio, ma anche la fase di rimborso, perché i loro proprietari hanno da tempo estinto i loro prestiti quando altri sono ancora finanziariamente responsabili. Un risparmiatore di società edile LBS sponsorizzato da Riester è libero da debiti tre anni e tre mesi prima di un risparmiatore di società edile senza sussidio Riester (vedi grafico). Questo non solo gli fa risparmiare tempo, ma anche molti soldi. Oltre alle agevolazioni concesse dallo Stato e agli eventuali vantaggi fiscali, c'è anche l'interesse risparmiato attraverso il rimborso anticipato.
Costruire risparmi per la società con i sussidi Riester
Chi investe il quattro per cento del proprio reddito soggetto all'assicurazione sociale dell'anno precedente in un contratto di mutuo da società edile con sovvenzione Riester riceve un'indennità di base annua di 175 euro. C'è anche un supplemento di 185 euro per ogni bambino. Per i bambini nati dopo il 2008 è prevista un'indennità di 300 euro dal 2018. I giovani risparmiatori di società edilizie fino a 25 anni possono ottenere un bonus una tantum di 200 euro. Contrariamente all'assegno del vecchio proprietario di casa, non si applicano limiti di reddito. Tuttavia, maggiore è il reddito, maggiori sono i vantaggi fiscali che possono essere richiesti.
Quali sono le condizioni per il sussidio Riester?
Le sovvenzioni Riester sono concesse all'acquisto di vecchi edifici, alla costruzione di nuovi spazi abitativi e all'acquisto di quote di cooperative, a condizione che queste proprietà residenziali siano utilizzate per i propri scopi residenziali. Regole speciali si applicano agli immobili residenziali acquistati o costruiti prima del 2008: ogni centesimo investito nella tua casa è un contributo agevolato alla tua previdenza. Il vantaggio: ci vivi già oggi e non devi aspettare di andare in pensione.
Pianificazione pensionistica e tassazione
Tutti i tipi di previdenza per la vecchiaia sono soggetti a tassazione dal pensionamento. Il contributo autofinanziato e il sussidio Riester sono registrati su un cosiddetto conto del sussidio per la casa e il due per cento viene addebitato annualmente. Il beneficiario paga le tasse su questa somma dopo il pensionamento. Puoi scegliere tra due diversi modelli: o le tasse vengono distribuite in rate uguali e pagate fino all'età di 85 anni, oppure l'intera somma delle tasse viene pagata in una volta. In quest'ultimo caso, viene utilizzato solo il 70 per cento del finanziamento. Un altro vantaggio del sussidio Riester: l'aliquota fiscale nella vecchiaia si applica alla valutazione. E questo è significativamente inferiore al precedente. I piccoli pensionati non pagano nemmeno le tasse: vivono in affitto e sono esentasse.
Vendere la casa
I piani di vita possono cambiare. Se devi o vuoi vendere o affittare la tua proprietà, la tua sovvenzione Riester viene trattenuta per intero se investi l'importo dal conto del sussidio per l'alloggio in un'altra proprietà occupata dal proprietario entro cinque anni o se lo restituisci in un contratto di pensione sovvenzionato dalla Riester entro un anno.
Negoziare un mutuo per la casa e un contratto di risparmio
Prima di firmare un mutuo per la casa e un contratto di risparmio, dovresti chiedere una consulenza dettagliata alla tua banca. Non solo i tassi di interesse fissi giocano un ruolo importante. Perché a cosa ti serve se ti imbatti in un'offerta con un quarto di percento in più di interesse su Internet, ma dopo non hai più una persona di contatto? Nel peggiore dei casi, questo può costarti caro.
In tempi di tassi di interesse bassi, è meglio concordare un tasso di interesse fisso lungo. L'intervallo dei tassi di interesse tra i prestiti a cinque e dieci anni è di circa mezzo punto percentuale, ma i tassi di interesse possono aumentare notevolmente di più nel corso di cinque anni. Tra il 1978 e il 1982, ad esempio, il tasso di interesse di mercato è raddoppiato dal sei a quasi il dodici per cento. Inoltre, un tasso di interesse fisso più lungo ha il vantaggio che di solito puoi annullare prima. Ad esempio, puoi annullare un prestito di 15 anni dopo dieci anni per approfittare dei tassi di interesse più bassi di un altro fornitore. Tuttavia, la tua banca deve concederti gli interessi concordati per 15 anni. In altre parole: un mutuo per la casa e un contratto di risparmio LBS ha tutti i vantaggi per i quali altrimenti dovreste lottare duramente nelle trattative.Ciò include tassi di interesse bassi e fissi per l'intero periodo, nonché la possibilità di effettuare rimborsi speciali ogni volta che lo desideri.
Trasforma i soldi Riester in Riester vivente
Poiché fino al 2009 non c'erano sussidi Riester, molti hanno integrato la loro previdenza con Geld-Riester. Adesso, però, vorrebbero passare a questo tipo di finanziamento. Nessun problema! Puoi risolvere il tuo contratto Geld-Riester con un periodo di preavviso e convertirlo senza problemi in un contratto LBS-Wohn-Riester. Il tuo consulente per mutui e risparmi sarà al tuo fianco con le loro conoscenze specialistiche.
Un esempio: se desideri acquistare una proprietà con breve preavviso, puoi ritirare qualsiasi importo fino al 75 percento o l'intero capitale risparmiato dopo la conclusione del contratto di acquisto dal precedente contratto Riester e utilizzare questo importo per intero per finanziare la nuova proprietà della casa. Il risparmiatore può quindi utilizzare il 100 percento del credito Riester risparmiato ben prima del pensionamento, senza alcun rimborso.